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“科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展速度很快,,產品更新迭代也很快,,前期需要投入大量資金,,每年研發(fā)費用預計占年預算的30%,業(yè)務增長快,,對資金的需求量大?!鄙钲谑腥鹂苹勐?lián)科技有限公司(簡稱“瑞科慧聯(lián)”)負責人禹凱對記者說道,。
遇到類似問題的科技創(chuàng)新型企業(yè)并不在少數(shù),由于成立時間短,,銀行對企業(yè)的知識產權和信用價值難以評估,,這類企業(yè)很難獲得貸款。
記者了解到,,當前,,多家銀行正借力金融科技手段緩解中小微企業(yè)融資難。業(yè)內人士認為,,普惠金融是“十四五”期間金融工作的重點內容,,建議未來進一步完善社會信用體系,破解信息不對稱難題,。
中小企業(yè)融資獲力挺
中國人民銀行副行長陳雨露表示,,2021年宏觀金融政策將會保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性,。廣大小微企業(yè)普遍關心的貸款延期還本付息政策將會延續(xù),;工、農,、中,、建這些大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款將會增長30%以上;在防控好金融風險的基礎上,,小微企業(yè)無抵押信用貸款的占比也將會繼續(xù)上升,。
中國銀保監(jiān)會主席郭樹清強調,2021年是“十四五”開局之年,,銀保監(jiān)會將著力完善金融有效支持實體經濟的體制機制,,更加精準支持科技自立自強、先進制造,、民營企業(yè),、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領域,。
談到今年銀行信貸重點支持領域,,光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰認為,一是信貸投放將重點布局國家重大科技戰(zhàn)略領域,,如芯片,、量子計算等電子信息產業(yè)。二是綠色金融發(fā)展有望進入快車道,。三是國有大銀行依然扮演普惠小微企業(yè)貸款投放的“頭雁”角色,,預計2021年新增普惠小微企業(yè)貸款1.45萬億元。
插上金融科技的“翅膀”
從實踐結果看,,金融機構通過應用金融科技在普惠金融領域已取得了顯著成績,。多家銀行在產品和服務創(chuàng)新方面作出了有益嘗試。
瑞科慧聯(lián)就從微眾銀行獲得了500萬元額度的貸款,?!斑@筆貸款對公司來說是一個‘驚喜’,雖然受到新冠肺炎疫情影響,,但我們的業(yè)務仍在飛速發(fā)展,,公司已經投入476萬元到項目中?!庇韯P表示,。
瑞科慧聯(lián)獲得的微業(yè)貸是微眾銀行推出的線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產品。截至目前,,微眾銀行累計發(fā)放微業(yè)貸金額超過4500億元,,超過60%的微業(yè)貸客戶在獲得授信時無任何銀行企業(yè)類貸款記錄。
微眾銀行行長李南青表示,,微業(yè)貸的客戶分布在27個省的200余座城市,。微業(yè)貸已為超過170萬戶企業(yè)法人提供了服務,其中制造業(yè),、高科技和批發(fā)零售業(yè)客戶占比超過70%,。
大型銀行也通過金融科技將服務延伸至實體經濟的“毛細血管”中。中國農業(yè)銀行董事長谷澍表示,,“三農”服務要長上科技的“翅膀”,,這主要體現(xiàn)在渠道創(chuàng)新和產品創(chuàng)新上。渠道創(chuàng)新即下沉,、加強線下物理網點建設,,把網點進一步建設到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的同時,,加大手機銀行在農村的推廣力度,。在產品方面,,要推出網絡融資產品,讓農民更容易貸款,,獲得金融服務。
谷澍介紹,,農行推出的“惠農e貸”可以實現(xiàn)農戶貸款線上申請,、線上審批、線上發(fā)放,、線上還款,,全面提升農戶貸款的覆蓋面和辦理效率。截至2020年年底,,“惠農e貸”產品余額已經超過3500億元,,惠及農戶276萬戶,今年農行準備再投放1600億元,,這意味著“惠農e貸”余額有望突破5000億元,。
完善社會信用體系
展望未來,多位專家認為,,進一步破解小微企業(yè)融資難題還需要加強金融基礎設施建設,。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為,要完善社會信用體系,。應進一步擴大小微企業(yè)信用信息來源,。加快搭建并完善涵蓋金融、稅務,、市場監(jiān)管,、社保、海關,、司法等大數(shù)據(jù)的服務平臺,,實現(xiàn)跨層級、跨部門,、跨地域互聯(lián)互通,,盡快破解信息不對稱難題。
中信集團總經理奚國華建議,,鼓勵商業(yè)銀行發(fā)揮數(shù)據(jù)科技的力量,,加速金融科技基礎設施建設,加強與國家級,、省市級大數(shù)據(jù)平臺的合作,,合規(guī)打通政府管理和社會應用的數(shù)據(jù)壁壘,形成企業(yè)的精準畫像,。
來源:中國證券報
千島湖新聞網 責任編輯:姜智榮
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