錢先生來電咨詢：2010年11月21日下午,，我駕駛一輛小貨車在千汾線上行駛,。途中，因車上裝載的廣告牌掉落,，砸到了江先生駕駛的小轎車上,，造成江先生受傷、轎車損壞的交通事故,，所受損失各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)為6萬余元,。之后江先生找我賠償，我便說：我的小貨車投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)賠償損失,。于是要求江先生一同赴保險(xiǎn)公司辦理理賠。我們到了保險(xiǎn)公司后,，保險(xiǎn)公司辯稱,，交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)機(jī)動車與第三人發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)進(jìn)行賠償,，而本案是機(jī)動車所載廣告牌致人損害,，在車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中有車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，本案保險(xiǎn)人沒有進(jìn)行投保,，因此保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任,。請問我的損失怎么辦？保險(xiǎn)公司真的不能賠償,？
根據(jù)錢先生提出的問題,，記者徐愛梅走訪了浙江千島湖律師事務(wù)所，并向該所的律師張承進(jìn)進(jìn)行了咨詢,，張律師根據(jù)錢先生的情況進(jìn)行了答復(fù)：
本案的爭議焦點(diǎn)在于公路上行駛中的機(jī)動車所載貨物掉落致人損害是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍,。本案中，保險(xiǎn)公司是否需要對車載貨物掉落致人損害承擔(dān)賠償損失的責(zé)任,，首先要明確車載貨物掉落引發(fā)的交通事故是否屬于機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的范疇,。在本案中，廣告牌是從行駛中的小貨車上掉落的,，這區(qū)別于物件在相對靜止?fàn)顟B(tài)下的掉落,。小貨車的運(yùn)行本身是其所載廣告牌掉落的直接原因。另外,，小貨車行駛在充滿其他高速行駛的機(jī)動車的公路之上,，車上掉落的物件引發(fā)的事故無異于失控的機(jī)動車造成的交通事故。機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)中一般設(shè)置了車載貨物掉落時(shí)造成損失的免責(zé)條款,，相應(yīng)地在機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)中設(shè)置了車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)這一附加險(xiǎn),?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條、第二十二條規(guī)定了交錢險(xiǎn)的免責(zé)事由,，車載貨物掉落的情形不在其中,。既然本案事故不符合交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,，不存在需要保險(xiǎn)人另投商業(yè)附加險(xiǎn),，受害人才能獲得賠償?shù)那樾巍?jù)此,，我們認(rèn)為,，公路上行駛中的機(jī)動車所載貨物掉落致人損害應(yīng)當(dāng)屬于“機(jī)動車發(fā)生道路交通事故”的范疇，且本案不具備法定的免責(zé)事由,，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定,，被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡,、財(cái)產(chǎn)損失的,，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。如果保險(xiǎn)公司拒賠,，江先生或錢先生可以通過訴訟的方式向保險(xiǎn)公司索賠,。
千島湖新聞網(wǎng) 編輯：葉青 方耀
