一場涉及國內保險業(yè)營銷體制變革的大幕正在徐徐拉開,。
有消息稱,,中國人壽正在向保監(jiān)會申請成立一家專屬保險代理公司,準備將銀保渠道劃入該公司管理,,由于其公司名稱帶有“中國”字樣,,因此尚未得到正式批文,,而就在7月17日,中國平安(601318,股吧)已經(jīng)率先得到保監(jiān)會批準,,由平安信托旗下子公司深圳市信安投資咨詢有限公司出資5000萬元成立平安保險代理公司,;同日,總部在上海的大眾保險也獲得了同樣的批文,,由大眾保險出資2000萬元成立大眾保險銷售服務(上海)有限公司,。
據(jù)記者了解,事實上在保險市場上已經(jīng)有不少保險公司在近兩年里都成立自己的保險代理銷售公司,,包括信泰人壽,、華泰財險,、紫金財險、安邦保險,、陽光人壽,、陽光財險、浙商財險等十余家,,而此次平安和國壽準備自設保險中介機構,,意味著目前保險業(yè)的營銷員體制已經(jīng)開始加速變革。
是因為當前保費增速下滑,、營銷員規(guī)模難增長,,大型保險巨頭才醞釀“再起爐灶”,增加渠道,?還是目前的營銷體制已經(jīng)不適合行業(yè)發(fā)展,,已經(jīng)到了亟須變革的地步?而國壽,、平安的行動會對整個代理人市場帶來怎樣的影響,,業(yè)界也都莫衷一是。
“人海戰(zhàn)術”已失效
從1992年友邦進入中國市場,,帶來保險代理人制度后,,在20年的時間內,國內保險市場上代理人規(guī)模從當初僅有的20余人一下膨脹到超過300萬人,,但是也經(jīng)過了20多年保險業(yè)的高速發(fā)展,,現(xiàn)在的代理人規(guī)模已經(jīng)陷入“瓶頸期”,各家保險公司想要再通過增援方式拉動保費增長難上加難,。
“撇開代理人體制在這么多年發(fā)展過程中產(chǎn)生的很多積重難返的問題,,就現(xiàn)在來說,中國的人口紅利即將消失,,不可能再有大量的年輕人或下崗中年人加入代理人隊伍,,而且現(xiàn)在監(jiān)管部門對代理人門檻也在不斷提高,很多年輕人不愿意去做保險,,行業(yè)的形象被良莠不齊的代理人隊伍破壞掉,;其次,現(xiàn)在的消費者對于自己所需要的保險業(yè)非常清楚,,依靠坑蒙拐騙的方式來誘騙保單的方式也越來越難有效;再次,,在當年經(jīng)濟不景氣的情況下,,現(xiàn)有的代理人本身做保單非常困難,想要增援難度可想而知,?!鄙虾R患冶kU代理公司總經(jīng)理何鐘告訴本報記者,。
記者也了解到,事實上,,自從2009年銀保新政發(fā)布后,,對于國內的銀保市場產(chǎn)生的保費增速下滑和退保增加的影響到現(xiàn)在還在發(fā)威,而在2010年10月,,保監(jiān)會就下發(fā)了《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》,,鼓勵保險公司投資設立專屬保險代理機構或保險銷售公司,鼓勵保險公司進行營銷模式創(chuàng)新,,并選擇了浙江,、湖北等幾個地區(qū)作為產(chǎn)銷分離的試點。
而作為國內擁有最多代理人隊伍和壽險市場占有率最高的中國人壽,,要設立保險代理公司的消息早在2011年就已經(jīng)有相關公告,,時隔一年多,設立的專屬保險代理公司才有最新進展,。
今年5月,,保監(jiān)會則再度下發(fā)了《關于堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》,其中指出在理順營銷員用工關系的同時,,鼓勵產(chǎn)銷分離,,通過建立新型保險銷售體系來承接現(xiàn)有模式。
“專屬保險代理公司的營銷員將成為保險公司的正式員工,,這會給原來的營銷員體制優(yōu)勝劣汰退出機制帶來挑戰(zhàn),,但是在現(xiàn)有增員停滯不前的前提下,成立專屬代理公司已然是另辟出路,?!币患乙呀?jīng)擁有自己代理公司的險商負責人告訴記者。
產(chǎn)銷分離大勢所趨
眾多業(yè)內人士認為,,保險業(yè)的產(chǎn)銷分離已經(jīng)是大勢所趨,,平安、國壽已經(jīng)設立自己的專屬代理公司,,未來不排除其它大中型保險機構也會紛紛自設機構,,保險公司把銷售外包給以專業(yè)代理機構、經(jīng)紀公司等為主體的保險中介機構,,自己也可以設立專門的機構,,兩大渠道并舉可以幫助保險公司優(yōu)化經(jīng)營成本,充分利用中介機構的渠道優(yōu)勢,,利用外部資源,,實現(xiàn)較低的能耗和較高的產(chǎn)能。
“保險中介代收的保費收入雖然占比總保費還是比較小,,但是其保費收入增長還是相當可觀的,,而對于保險公司來說,,自己設立專屬保險代理公司,也是肥水不流外人田,,所得的業(yè)務收入也最終歸于保險公司,,對于降低成本和增加保費的效應是可以預見的?!鄙虾X斀?jīng)大學保險系教授許謹良分析說,。
對于已有十多家險企設立了專屬保險中介,對外經(jīng)濟貿易大學保險學院院長王穩(wěn)也分析指出,,中介公司開始撬動保險營銷體制改革,,雖然改革的阻力很大、過程緩慢,,但是改革最終會完成,,通過市場主體的競爭來自然轉型。
“現(xiàn)在的營銷員制度,,是一個四不像,,既非員工制,也非個體勞動者制,,由此造成了整個社會與所在保險公司皆不承擔營銷員的福利保障,,而這種現(xiàn)狀是不可持續(xù)的。采取代理人制,,短期內對險企來說可以節(jié)約成本,,但長期以來,已經(jīng)對整個行業(yè),、整個社會造成了負面影響,,對于營銷員制改革的方向,國外發(fā)達保險市場營銷員都有明確的身份地位,,要么是員工制,,要么是獨立代理人,要么是合伙成立獨立的經(jīng)紀機構,?!蓖醴€(wěn)也表示。
記者了解到,,在去年末,,全國共有保險專業(yè)中介機構2554家,其中,,全國性保險專業(yè)代理機構32家,,區(qū)域性1791家,保險經(jīng)紀機構416家,2011年通過保險專業(yè)中介機構實現(xiàn)保費收入909.82億元,,僅占當年全國總保費收入的6.34%。反觀美國和歐洲等發(fā)達國家保險中介渠道較為成熟,,來自申銀萬國的一份研究報告稱,,發(fā)達國家保險銷售來源于專業(yè)保險中介的壽險保費收入占比均超過20%。
保險業(yè)人士也指出,,我國保險中介規(guī)模擴大到占保費收入的10%至20%左右,,將是市場成熟的表現(xiàn),而保險中介市場的成熟,,則是一批具有一定規(guī)模和專業(yè)的中介集團出現(xiàn),,在市場的占有率達到一定程度,這也是為何已經(jīng)有這么多家保險公司開始自己設立保險中介機構的原因,。
來源:網(wǎng)絡
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公司將始終以服務社會為己任,,以雄厚的實力,、專業(yè)的人員、豐富的經(jīng)驗和周到熱情,、誠信規(guī)范的服務,,為全縣人民提供優(yōu)質、快捷,、完善的風險保障,。 [詳細]
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