隨著3月29日中國平安2010年報出爐,，三大A股上市保險公司2010年風(fēng)格迥異的業(yè)務(wù)發(fā)展策略顯露無遺,。其中,，壽險業(yè)務(wù)的策略差異最為顯著,，除了都對分紅險情有獨鐘，且業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化外,，三大公司的凈利潤增長率,、凈資產(chǎn)增長率、新業(yè)務(wù)價值增長率,、內(nèi)含價值增長率等核心指標均有不小的差異,。
差異背后，是各家公司不同的業(yè)務(wù)發(fā)展策略及應(yīng)對通脹壓力,、增員難題,、市場競爭等變化,，或主動或被動調(diào)整使然,。
隨著中國人壽提出將在2011年適度調(diào)增業(yè)務(wù)發(fā)展速度的策略，市場似乎已經(jīng)嗅到了“火藥的味道”,。
銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分化
“三家上市保險公司在壽險業(yè)務(wù)上的不同業(yè)績,，源于各公司在2010年采取了不同的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，平安,、太保屬于擴張型,，國壽則更多地側(cè)重結(jié)構(gòu)調(diào)整?！闭猩套C券分析師羅毅告訴記者,。
照三家公司年報披露，2010年，中國人壽已賺保費達3180.9億元,，較2009年增15.6%,；其中，首年保費同比增長12%,，首年期繳保費增長31.3%,，占首年保費的比重由2009年的25.38%提升至29.76%。
與此同時,，續(xù)期保費收入增長21.4%,，占總保費的比重亦由2009年的38.2%提升至40.22%。雖然業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化,，但對應(yīng)的一年新業(yè)務(wù)價值同比增長僅為12%,。
多位分析師認為，中國人壽首年期繳保費占比的提高,，主要由利潤率不高的銀保渠道提供,，因此，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)遜于2009年,，尤其是10年期及以上期繳保費收入同比下降了10%,。
中國人壽管理層披露，2010年,，中國人壽首年期繳保費521.49億元,，其中銀保渠道期繳貢獻約220億元，進一步佐證了上述分析,。
相較之下,，中國太保保費收入對于銀保的依賴度更高。中國太保去年壽險首年保費同比增長42%,，首年期繳保費收入同比增32.5%,，低于總保費增速，占首年保費的比重為31.1%,。
羅毅稱,，太保去年銀行渠道同比增速高達63.3%，貢獻占比54.9%,，超過個人營銷渠道40.4%的貢獻率,，成為保費收入的第一大來源，也使一年新業(yè)務(wù)價值增速（22%）慢于保費增速（42%）,，由于存量業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)利潤率偏低,，下半年新業(yè)務(wù)利潤率上升1.5個百分點后達到29.6%。
此外,，太保銀保首年業(yè)務(wù)中的躉繳收入為326.31億元,，占銀保首年業(yè)務(wù)的比例遠高于國壽,，接近80%。
與上述兩家機構(gòu)相比,，經(jīng)過前些年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的中國平安,，近年來情況大為改善。且在2010年繼續(xù)對盈利能力較高的個人壽險業(yè)務(wù)的大力推動,，對銀保規(guī)模有所壓縮,。其銀保首年保費同比減少3.5%，但銀保期繳保費同比增長280.5%,。
不僅如此,，中國平安個人壽險首年保費同比增長37.6%，其中首年期繳占比高達91%,。高比重的期繳業(yè)務(wù)也為其帶來了高比重的續(xù)期業(yè)務(wù),。其個人壽險續(xù)期業(yè)務(wù)的比重已經(jīng)高達67.2%，與太保的62.2%相差5個百分點,，但二者均高于國壽的42.3%,。
增員難的權(quán)宜之計
北京某券商保險分析師認為，雖然近兩年中國人壽持續(xù)大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，但由于體量較大,，調(diào)整效率提升不及中國太保的步伐，更不及中國平安提早調(diào)整而打下的較為堅實的業(yè)務(wù)基礎(chǔ),，但若持續(xù)提升期繳占比,，并能確保保單品質(zhì)的話，相信未來續(xù)期業(yè)務(wù)帶來的貢獻率會持續(xù)增加,。
所謂保單品質(zhì),，主要指保單持續(xù)率，三家公司目前的13個月和25個月的保單持續(xù)率基本相當,，均在93%和87%上下,。
事實上，中國人壽在業(yè)務(wù)調(diào)整之年,，轉(zhuǎn)而發(fā)展銀保業(yè)務(wù)亦是應(yīng)對增員難的權(quán)宜之計,。通過大力發(fā)展銀保期繳業(yè)務(wù)，進而求得規(guī)模和結(jié)構(gòu)上的相對平衡,。
至去年末,，中國平安個人營銷員人力增長8.8%,，至45.3萬人,；中國太保個人營銷員人力28萬人，同比增10.2%,；只有中國人壽下降約10%,，從2009年的77萬人，降至70余萬人。
增員難給中國人壽個險業(yè)務(wù)增長帶來巨大掣肘,。對此,，中國人壽總裁萬峰告訴記者，增員難已經(jīng)不是中國人壽一家公司所面臨的問題,，去年全行業(yè)人力下降15萬左右,。他認為，最大的問題是營銷員的收入分配制度問題,，按照目前的通脹水平,，營銷員的收入吸引持續(xù)下降，屬于增產(chǎn)不增收,。
目前,，我國監(jiān)管機構(gòu)對壽險產(chǎn)品的定價實行管制，對傭金比率也有嚴格的上限要求,，保險公司不能隨意調(diào)高傭金比例,。
羅毅認為，中國人壽營銷員數(shù)量下降,，一方面是公司主動調(diào)降業(yè)績較差的營銷員數(shù)量,，一方面是通脹大背景下，傭金吸引力下降的原因,。
但是,，眾所周知，個險業(yè)務(wù)是壽險公司的戰(zhàn)略重心和利潤核心,，因此代理人增長和產(chǎn)能的提升,，是眾壽險公司最重要的目標之一。
H股上市之前,，中國太保曾承諾代理人隊伍和人均產(chǎn)能分別保持10%以上的增長,，以后幾年也要保持這樣的水平。
據(jù)國信證券研究報告稱,，中國太保管理層曾表示將主要通過兩個措施實現(xiàn)：一是通過組織結(jié)構(gòu),、績效傳導(dǎo)、干部任免方面加大改革力度,。今年試行個險銷售能力末位淘汰制度,，高管績效和個險業(yè)績掛鉤；二是突出個險營銷規(guī)律,，實現(xiàn)專業(yè)的驅(qū)動,，強化基本法的作用；推進交叉銷售,，提升代理人的銷售能力,。
而中國人壽管理層透露,，將在2011年適當加快業(yè)務(wù)規(guī)模的增速。羅毅稱,，這是其應(yīng)對通貨膨脹壓力下,，壽險產(chǎn)品吸引力下降的一種手段，而這一趨勢自去年末已經(jīng)逐步顯露,。
來源：網(wǎng)絡(luò)
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