中國人民銀行2月8日晚間宣布，自2月9日起上調(diào)金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率0.25個百分點,，其他各檔次存貸款基準利率相應(yīng)調(diào)整,。這是央行今年以來首次上調(diào)利率,，也是2010年以來第三次上調(diào)利率。對此,，相關(guān)券商紛紛發(fā)布研究報告稱,，保險公司將受益于加息及加息周期。
壽險利潤更趨樂觀
申銀萬國的研究報告認為,，此次加息符合預(yù)期,，受益于加息及加息預(yù)期，保險公司的固定收益類投資收益率將有所提升,。而從經(jīng)驗來看,，保險公司負債成本的調(diào)整滯后于基準利率調(diào)整，且具有相對剛性,，因此,，加息周期中保險公司的利差將擴大，盈利能力提高,。預(yù)計 2011年保險公司的利差將由 2010年的0.7%-1.2%提升至 1.5%-1.8%,。
此外，加息和加息預(yù)期帶來的國債收益率提高使得準備金評估利率拐點提前,， 2011年壽險利潤更趨樂觀,。新會計準則實施使得壽險利潤受國債到期收益率影響較大，而此次加息及未來持續(xù)加息預(yù)期帶來的國債收益率提升,，使得評估利率觸底回升的時點提前至一季度,。國債收益率上升帶動準備金評估利率上調(diào)，準備金計提減少,，評估利率每上調(diào) 10bps,，稅前利潤增加 20%左右。
中信證券的研究報告也認為,，央行連續(xù)3次采用非對稱方式加息,，吸引居民和企業(yè)增加儲蓄，有利于控制通貨膨脹弱化負利率,，維持經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展,。對于具有長期負債特征和收益匹配需求的保險資金來說，有利于擴大利差收益,。
國信證券的研究報告則認為,，由于保險資金80%左右配置在固定收益類資產(chǎn)，當利率進入上升周期后,，將提升投資回報率,。而在溫和加息的狀態(tài)下，保險公司內(nèi)含價值提升的同時,，會計利潤受損最小,，甚至有所提升,。
保費收入或受影響
招商證券的研究報告認為，盡管加息帶來更大利差,，但是在資金成本加速上升,、通脹預(yù)期和監(jiān)管趨嚴的三重壓力下，今年保險業(yè)保費增速不容樂觀,，分紅險和萬能險種的展業(yè)難度將增大,。同時，受政策變化影響下的車險銷量增速預(yù)期下滑,，由去年全年的32%下降到20%以下,，因此新一年的產(chǎn)險市場增速也不容樂觀。
但申銀萬國的研究報告則認為,，目前傳統(tǒng)險產(chǎn)品的預(yù)定利率為2.5%,，與一年期存款利率相當。而分紅險分紅水平和萬能險結(jié)算利率則遠高于 2.5%,目前為4%左右,。因此,，存款利率的小幅提升不會對保險產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生實質(zhì)性影響。此外,，中國壽險市場的發(fā)展還遠不充分,，通脹和加息對于保費增速的負面影響并不顯著,，而如經(jīng)濟增長,、居民收入水平提高等因素對保費的正面影響更為直接也更加明顯。
國泰君安的研究報告也認為,，雖然受銀保新政和汽車銷量增速下降的影響,，2011 年保費增速將比2010 年下降，但仍有不少因素將保費增速保持在較高水平,，預(yù)計2011 年壽險增長20%,、產(chǎn)險增長25%。在壽險方面,，通脹和負利率將導致部分儲蓄存款轉(zhuǎn)移至保險產(chǎn)品,，個險增員在經(jīng)歷去年上半年的停滯后，下半年環(huán)比增速開始上升,，銀保新政也會刺激個險保費的發(fā)力,。而在產(chǎn)險方面，即使2011年汽車銷售增速下降,，車險業(yè)務(wù)仍然可以持續(xù)一段時間的較高增長,。
中信建投的研究報告則認為，雖然未來兩年保費增速會出現(xiàn)下降現(xiàn)象,，但整個保險行業(yè)仍然處于上升階段,。未來保險行業(yè)發(fā)展除了常規(guī)保險業(yè)務(wù)外,，主要會來自養(yǎng)老金和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，但有待于國家政策的支持,。
來源：網(wǎng)絡(luò)
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