渠道放開意味著將面臨新的風險，幾乎沒有什么不能做的保險資金未來路在何方,？在《保險資金運用管理暫行辦法》正式實施近1個月后的昨日,，保監(jiān)會召開了以強調(diào)防范風險為主旋律的保險資金運用監(jiān)管工作會議。
近年來,，保險資金穩(wěn)定運行,，從2004年至今年8月末，保險機構共實現(xiàn)投資收益8859.9億元,，年均投資收益率超過5%,。目前，保險資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,，全行業(yè)不良資產(chǎn)比例低于1%,。
中國保監(jiān)會主席吳定富在會上盤點了6年保險資金運用歷程，表示根據(jù)宏觀經(jīng)濟與金融市場發(fā)展需要,，按照穩(wěn)妥有序的原則,，穩(wěn)步拓寬保險投資渠道，增加保險投資品種,，調(diào)整保險投資政策,，既積極開放，又控制風險,，促進保險資金運用的投資多元化和風險分散,。
吳定富坦言,，目前保險資金運用渠道已基本全面放開，我國保險資金配置的空間已經(jīng)基本接近國際成熟保險市場的水平,。
2004年以來,，保險資金運用渠道經(jīng)歷了三個放開階段，2004年到2005年,，險資允許直投股票市場和進行境外投資,，2005年到2008年，放開險資間接投資基礎設施和商業(yè)銀行股權,，2009年末到2010年,，新保險法實施后，允許險資投資未上市企業(yè)股權和不動產(chǎn),。
但保險資金運用渠道是把“雙刃劍”,。吳定富說，資金運用收益是保險公司持續(xù)發(fā)展的重要支撐和利潤的重要來源,，而保險資金運用是保險公司最主要的風險來源之一,。保監(jiān)會將著力完善風險防范機制，著力加強改進保險資金運用監(jiān)管,，著力健全保險資金運用體系,，著力加強資金運用能力建設。
值得關注的是,，吳定富對于險資投資不動產(chǎn)再次表明“三不原則”,，而保監(jiān)會也將對投資不動產(chǎn)出臺嚴格的規(guī)定。
保監(jiān)會將對境外投資,、基礎設施,、股權、不動產(chǎn)等創(chuàng)新型投資業(yè)務制定能力標準,；對受托第三方業(yè)務以及技術系統(tǒng),、業(yè)務流程等制定基礎性能力標準，推動保險機構提升投資能力,；將加快發(fā)展債權、股權,、不動產(chǎn)等投資計劃和投資組合產(chǎn)品,，支持開拓其他第三方受托資產(chǎn)管理業(yè)務，順應金融市場發(fā)展趨勢,，推動保險資金運用模式由賬戶化向產(chǎn)品化轉變,。
渠道的放開對于資金運用監(jiān)管提出了新課題。為此,，保監(jiān)會主席吳定富下了死命令：保險業(yè)涉及千千萬萬被保險人,，事關社會和諧穩(wěn)定，保險資金運用絕對不允許出大的風險。
吳定富提醒保險資產(chǎn)管理者,，國際上金融監(jiān)管改革措施,，在一定程度上反映出未來一段時間的主要趨勢，可以為我們做好保險資金運用監(jiān)管提供借鑒,。比如,，當前對保險公司償付能力的要求，使得一些公司通過發(fā)行次級債來補充償付能力,，但發(fā)行次級債并不能解決資本約束問題,。
吳定富表示，“目前保監(jiān)會也在調(diào)研對保險公司資本金的新要求,，比如對次級債和償付能力以及資本金的比例做出要求,。”
他同時強調(diào),，保險資金運用必須守住防范系統(tǒng)性風險的底線,，保險資金運用監(jiān)管必須切實消除監(jiān)管真空，保險資金運用監(jiān)管必須不斷適應市場變化,，保險資金運用監(jiān)管年既要促進創(chuàng)新,，也要防范創(chuàng)新的風險――這是底線。
目前,，保險資金運用的鏈條長,，涉及的金融產(chǎn)品多樣，面臨多方交易對手,，信用風險,、市場風險和操作風險等各類風險往往相互關聯(lián)，一些風險點十分隱蔽,。同時,，保險資金運用監(jiān)管還存在一些空白地段，例如保險資金還沒有實現(xiàn)全面托管,，對這些沒有托管的資金,，有效監(jiān)管的難度較大。
據(jù)悉,，保監(jiān)會將制定發(fā)布《保險資產(chǎn)托管管理暫行辦法》,，督促保險機構在規(guī)定時間內(nèi)完成資產(chǎn)托管，而新設立的保險公司開業(yè)前必須建立資產(chǎn)托管制度,，提高保險資產(chǎn)運作透明度,。
目前，近90家保險公司建立了托管機制,，保險資產(chǎn)托管規(guī)模超過2萬億元,，托管資產(chǎn)種類由股票擴大到債券,、存款、基礎設施,、股權等資產(chǎn),。
“保險資金運用監(jiān)管既要促進創(chuàng)新，也要防范創(chuàng)新的風險,，要確保保險資金運用創(chuàng)新在任何時候都不脫離主業(yè),、不脫離實體經(jīng)濟?！眳嵌ǜ槐硎?。另外，保監(jiān)會將健全保險資金運用風險控制機制,。加快推進資產(chǎn)托管制度,，加大現(xiàn)場檢查力度，對違規(guī)運用資金的保險機構和高管人員,，依法嚴肅處理,。健全風險管理制度，強化制度執(zhí)行力,，提高風險管理信息化水平,，明確風險責任，層層抓落實,。同時,，要加強監(jiān)管基礎建設。繼續(xù)加強制度建設,，完善監(jiān)管機制,，提高監(jiān)管信息化水平。
吳定富強調(diào),，要加強保險資產(chǎn)負債管理,。樹立積極的資產(chǎn)負債管理理念，建立資產(chǎn)管理和負債管理的聯(lián)動協(xié)調(diào)機制,，加強資產(chǎn)戰(zhàn)略配置,，對保險業(yè)務收入和支出的波動狀況進行監(jiān)測，對可能出現(xiàn)的異常情況進行研究分析,，提前制定應對措施,。
據(jù)了解，保監(jiān)會將對境外投資,、基礎設施、股權,、不動產(chǎn)等創(chuàng)新型投資業(yè)務制定能力標準,；對受托第三方業(yè)務以及技術系統(tǒng),、業(yè)務流程等制定基礎性能力標準，推動保險機構提升投資能力,；將加快發(fā)展債權,、股權、不動產(chǎn)等投資計劃和投資組合產(chǎn)品,，支持開拓其他第三方受托資產(chǎn)管理業(yè)務,，順應金融市場發(fā)展趨勢，推動保險資金運用模式由賬戶化向產(chǎn)品化轉變,。
保監(jiān)會主席吳定富昨日在保險資金運用監(jiān)管工作會議上表示,，目前已收到多家險企關于設立資產(chǎn)管理公司的申請，保監(jiān)會正在積極探討和研究,，下一步將放寬條件批設幾家資產(chǎn)管理公司,。
統(tǒng)計顯示，截至目前,，保險業(yè)共有9家保險資產(chǎn)管理公司,，管理著全行業(yè)80％以上的資產(chǎn)，超過70％的保險公司設立了獨立的資產(chǎn)管理部門,，其中10多家公司采取資產(chǎn)管理中心模式,。
按照保監(jiān)會2004年發(fā)布的《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，設立保險資產(chǎn)管理公司,，應當至少有一家股東或者發(fā)起人為保險公司或者保險控股（集團）公司,，該保險公司或者保險控股（集團）公司應當具備經(jīng)營保險業(yè)務8年以上、凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣,、總資產(chǎn)不低于50億元人民幣,、其中保險控股（集團）公司和經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司總資產(chǎn)不低于100億元人民幣等條件。
此外,，《規(guī)定》還要求,，境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75％；保險資產(chǎn)管理公司的注冊資本最低限額為3000萬元人民幣,。
保險資產(chǎn)管理公司在打理險資中發(fā)揮著主力軍的作用,。目前，我國有七家資產(chǎn)管理公司發(fā)起設立了23項基礎設施債券投資計劃,、6項股權投資計劃和8支資產(chǎn)管理產(chǎn)品,，累計募集資金954.5億元。此外,，保險系資產(chǎn)管理公司還積極拓展企業(yè)年金和中小保險公司委托業(yè)務,，目前管理的企業(yè)年金達到834.6億元，成為市場占有率最高的資產(chǎn)管理機構,，接受80家保險公司委托投資股票,，資產(chǎn)規(guī)模達到2711.5億元,。
吳定富表示，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善,、股權結構合理,、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，推進保險資產(chǎn)管理專業(yè)化建設,。研究探索設立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構,，提高投資效率，滿足創(chuàng)新業(yè)務和另類投資的需要,。
他同時透露,，保監(jiān)會正在與相關部門積極探討和研究，包括申請股東需要成立滿8年等硬性條件有望放寬,。下一步將放寬條件批設幾家資產(chǎn)管理公司,。
目前我國共有中國人壽、人保,、平安,、泰康、太平洋,、華泰,、太平、新華,、中再等9家資產(chǎn)管理股份有限公司,。險企靠發(fā)次級債就能同時提高償付能力和資本金兩項指標的歷史或將一去不返。記者昨日獲悉,，保監(jiān)會正在完善資金運用監(jiān)管指標體系,，新體系的出臺，將嚴格規(guī)定次級債融資僅能提高償付能力,，而險企補充資本金只能另尋出路進行注資,，換句話說，未來資本金將成為約束保險公司資金運用的一項重要指標,。
目前對資本金的新要求正處于調(diào)研階段,。此前，由于保險業(yè)務快速發(fā)展,，很多險企出現(xiàn)償付能力頻亮紅燈,，多數(shù)險企紛紛通過發(fā)次級債補充資本金，提高償付能力,?！暗l(fā)行次級債并不能解決資本約束問題。”保監(jiān)會主席吳定富表示,。
另一分析人士指出,，發(fā)債只能暫時解決償付能力不足問題，卻變相增加了公司的負債,。“此前監(jiān)管方面對次級債補充資本金沒有做出明確的限制,，在保險資金運用風險敞口不斷加大的背景下,，有必要訂立新標準?！?P> 伴隨著近期《保險資金運用管理暫行辦法》和多個配套文件出臺,，進一步拓寬險資運用渠道，也對防范風險提出新的要求,?！盁o擔保債券、不動產(chǎn),、非上市股權等新的保險資產(chǎn)投資渠道都是風險相對較高的領域,，流動性風險、市場風險和管理風險相對突出,，并且具有一定的順周期特性,，對風險管理的要求很高?！眳嵌ǜ恢赋?，目前保監(jiān)會在調(diào)研對保險公司資本金的新要求，比如對次級債提高償付能力,、補充資本金的比例做出要求,。
據(jù)悉，上半年保監(jiān)會財務會計部研究起草了《保險公司資本補充和約束機制》課題研究報告,，正在研究未來一定時期內(nèi)完善保險行業(yè)資本補充和約束機制的相關政策,。同時，保監(jiān)會還將修訂《保險公司次級債管理辦法》,，并研究修訂最低資本要求標準,。一旦資本金新規(guī)出臺，次級債發(fā)行將不再是險企擴大業(yè)務和投資渠道的“救命稻草”,，除了以債提高償付能力外,，還需要股東拿出真金白銀補充資本金。保險專家分析,，未來行業(yè)發(fā)展對保險公司股東的資金實力提出更高要求,。
此外，針對不斷加大的投資風險,，吳定富表示,，將引導保險機構加強投資能力建設項目,，制定保險機構投資能力評估標準，對信用風險管理能力,、股票和基礎設施投資能力開展評估等,，并指出保險資金運用監(jiān)管必須守住防范系統(tǒng)性風險的底線。
數(shù)據(jù)顯示,，截至今年8月末,，險資運用余額達到4.3萬億元，目前全行業(yè)不良資產(chǎn)比例低于1％,。
來源：網(wǎng)絡
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