作為一名收藏者,，或許您已經(jīng)為自己購買了一份人壽保險,、一份醫(yī)療保險,，或許您還為自己準備了一份財產(chǎn)保險,，但您想過給自己的藏品上保險嗎?眼下,，已經(jīng)有越來越多的收藏者開始行動,，打算為自己的藏品購買一份保險,?？蛇@一想法卻遇到了阻礙,，一向“無孔不入”的保險公司竟對收藏者說了“不”,。一時間，收藏者陷入了“投保無門”的困境,，面對手中的“寶貝”,，收藏者不禁要問：誰能給我的藏品上保險?
投保有必要嗎
有必要為自己心愛的藏品上保險嗎?在許多藏家看來，高端藏品如瓷器,、玉器,、書畫等身價不菲,，受損的“危險系數(shù)”也較高，而且如果一旦受損,，其后果往往較為嚴重,。所以要給藏品上保險，這些高端藏品應(yīng)是首當其沖,。
事實上,，高端藏品“意外”受損事件時有發(fā)生。四川蜀都岳漢博物館館長岳玉明就曾遭受過切膚之痛,。當汶川突發(fā)8.0級大地震時,，岳玉明眼睜睜地看著館內(nèi)擺滿各式古玩的博古架猛烈抖動，瓷器,、陶器全都掉在地上,，碎成一片，而他卻無能為力,?！皫酌腌姇r間，全完了!”岳玉明對在地震中受損的藏品做過粗略的估算,，“這一震大概損失了幾百萬元”,。
除了地震、洪水等自然災(zāi)害外,，日常生活中并不少見的水管爆裂,、漏雨、失火,、失竊等都有可能讓藏品面臨“滅頂之災(zāi)”,。收藏者林先生便是“受害者”之一。
不久前,，林先生家中的水管漏水嚴重,，這使得他珍藏的古家具都被浸泡在水中，并受到了不同程度的損傷,。此后,，林先生一直希望能給自己的古家具投保?！半m然將藏品放在銀行保險箱也可以作為一種保障安全的途徑,，但是自己賞玩起來卻很費事。而且只有小件藏品才能存放在銀行,，大一點的瓷器,、古家具還得放在家里，如果能上個保險,，那么心里就踏實多了,?！绷窒壬€說道，雖然賠付金額并不能彌補藏品受損后帶給藏家的心痛,，但“好歹還可以得到一些補償,，算是個心理安慰吧?！?P> 在許多業(yè)內(nèi)人士看來,，為藝術(shù)品投保長久以來被藏家所忽視，現(xiàn)在是時候考慮一下這個問題了,。上海圖書館歷史文獻中心主任黃顯功告訴中國商報記者：“如今是收藏盛世,，藏寶于民的趨勢越來越明顯，很多人手中都有不少頗有價值的藏品,，所以說私人收藏品的保險市場還是很大的,。”
不過,，是否需要投保還因藏品而異,。黃顯功解釋道：“我是收藏藏書票的，這類藏品好保存,，市場價值也不大,，投保就顯得不那么重要了。但是像瓷器,、玉器,、書畫等藏品，本來價值就高,，而且容易受損,，所以藏家應(yīng)該考慮為它們投保?！?P>投保有點難
一方面,，一些高端藏品的收藏者有投保的意愿，然而,，另一方面,，他們卻在投保路上接二連三地碰壁。
已經(jīng)有十年藏齡的瓷器收藏者劉云帆,，收藏有不少清代瓷器,，其中不乏精品,。曾經(jīng)有一件瓷器因為一次意外而磕傷了一點兒“皮”,，至今都讓他心痛不已。所以早在兩三年前,，他就開始四處打聽,，想給自己的藏品上保險,，但一直未果。
劉云帆告訴中國商報記者,，他曾向太平洋保險公司,、平安財產(chǎn)保險公司、華泰保險公司與中國人民財產(chǎn)保險公司提出為自己的藏品投保的申請,。前兩家保險公司明確回答,，不提供藝術(shù)品保險服務(wù)，且家庭財產(chǎn)險中也不包括藝術(shù)品;華泰保險公司則表示,，目前只對拍賣公司開放藝術(shù)品保險業(yè)務(wù),，但不能接受個人保單;而在中國財產(chǎn)保險公司，只要藏家可以提供權(quán)威鑒定證書,，便可在家庭財產(chǎn)保險中投保,，但藏家需要遵守一份保險公司制定的業(yè)務(wù)規(guī)定，包括藏品一定要放置在保險公司指定地點,、只有藏品損壞時藏家才能獲得賠付,、如果藏品被盜保險公司不負責等?！斑@樣保了和沒保有多大區(qū)別?”劉云帆苦笑著說,。
不只是劉云帆，收藏者“投保無門”的例子還有不少,。云南收藏者王先生將自己珍藏多年的字畫拿到拍賣公司付拍,，但是拍賣公司不慎損壞了這幅字畫。王先生與拍賣公司打了一年多的官司,，終于拿到了賠償金,，但是王先生并不開心：“一年多的時間就白白耗在這幅字畫上了，要是保險公司能投保,，就不用這么麻煩了,。”王先生告訴記者,，他曾向多家保險公司咨詢個人藏品保險一事,，但保險公司均稱沒有這方面的保險產(chǎn)品。
無獨有偶,，家住四川樂山的鄧承銘應(yīng)邀將自己重約3噸的“龍鳳呈祥八寶棺”送到上海世博會參展,，但是就在他準備將木棺運往上海時，卻一時找不到保險公司投保,?！奥吠具b遠，木棺必須購買保險。我先后找了幾家保險公司,，他們都說我的木棺不好估價,，不接受投保，最后只能放棄去世博會展示的機會,?！编嚦秀懹行o奈。
為何對藏家說“不”
面對收藏者“投保無門”的尷尬,，有人不禁要問：為什么一向精明的保險公司會對這樣一塊市場大蛋糕置之不理呢?
據(jù)新華保險公司保險理財規(guī)劃師楊興宇介紹,，很多年以前就有客戶開始詢問私人藝術(shù)品投保的事情，但是在他9年的從業(yè)過程中,，只有一例申請得到了受理,。楊興宇說，他們也很“糾結(jié)”：一方面藝術(shù)品保險有很大的潛在市場,，保險公司自然不想錯過,，但另一方面為藝術(shù)品保險實在“過于復(fù)雜”，保險公司也不敢輕易冒險,。
那么,，到底是什么阻礙了保險公司涉足這一領(lǐng)域呢?對于保險公司而言，最大的難題就是收藏品的鑒定與評估,?！八囆g(shù)品的價值評估非常麻煩，保險公司一般不設(shè)鑒定部門,，外聘鑒定專家既不好請,，水平也參差不齊，而且藝術(shù)品市值的浮動率太大,，行情估測很困難,。”以書畫藏品為例,，某些名家的書畫作品每年的市場價格浮動都不同,，而且同一名家的作品也有好壞之分，所以對一幅名家畫作到底該確定多少投保標的,，保險公司很難把握,。
“對保險公司來說，能否投保成功首先就是看有沒有權(quán)威機構(gòu)的鑒定證書,，比如文物局,、北京故宮博物館等出具的證明。要求鑒定證書,，一是為了證明藏品的價值,，好確定投保標的，另一個原因是為了證明藏品的合法性?！痹阼b定完畢后，保險公司還要考察藏品的保存環(huán)境,。一般來說,，投保的藏品大多都是易損的藏品，如書畫,、瓷器等,，如果所在環(huán)境條件不好，也難以獲得保險,?！胺贤侗l件的私人藏品太少了，我們公司為私人藏品投保的惟一案例中,，那件獲得投保的藏品既有權(quán)威部門的鑒定證書,，而且還參加過展覽，保存環(huán)境也相當好,，所以我們才受理,。”楊興宇介紹說,。
與私人藏品投保難相比,，拍賣公司、展覽,、展會上的藝術(shù)品投保卻相對容易,。楊興宇解釋：“首先，企業(yè)投保的藏品通常都具備權(quán)威的鑒定證書,，真?zhèn)?、價值更容易認定;其次，投保一件藏品與投保多件藏品的流程一樣繁瑣,，保險公司需要花費同樣的時間和精力,，但是一般拍賣公司和展會保金數(shù)額比私人投保大得多，因此保險公司更愿意承接企業(yè)的保單,?！?P> 除了上述客觀原因之外，藏家的誠信問題也會讓保險公司“沒譜”,。黃顯功認為：“如果藏品丟了,，藏家用什么證明是被偷了呢?保險公司沒法判斷藏家是否說謊，這確實很難辦,?！?但是黃顯功也認為，如果保險公司目前沒有能力給所有類型的藝術(shù)品都上保險，但還是可以嘗試選擇某種或者某些藏品開展這項業(yè)務(wù),，“我希望藝術(shù)品保險可以參照家庭財產(chǎn)險,，既容易操作，保金也不是太高,?！?P>投保何時才有門
與中國私人藏品投保難不同的是，西方的藝術(shù)品上保險卻十分普及,。在美國杜克大學(xué)專修保險方向的經(jīng)濟系博士生魏大賀告訴記者,，與在中國要先提供鑒定證書才有可能拿到保單的情況不同，保單反而已經(jīng)成了藏品鑒定的加分項,。在美國,，藝術(shù)品造假的情況不會大規(guī)模出現(xiàn)，除了藝術(shù)經(jīng)紀鑒定制度的完善之外,，專業(yè)保險公司的介入又從側(cè)面加強了藝術(shù)品的真?zhèn)沃?，抑制了贗品進入市場的可能。
據(jù)魏大賀介紹,，一般來說,，在美國價值超過1萬美元(約合人民幣7萬元)的藏品都可以投保，“如果家里有貴重或者成規(guī)模的藏品而不保險,，幾乎是不可想像的事,。”
國際上比較知名的保險公司,，如東京海事,、德國安聯(lián)、法國安盛,、美國友邦等,，都有專門的藝術(shù)品保險項目，而在另外一些美國保險公司的家庭財產(chǎn)險中,，則專門規(guī)定了古董工藝品,、油畫雕塑、金銀首飾,、酒類器皿,、地毯壁掛等門類的投保細則，每個門類都會單獨聘用專家負責嚴格的藏品評估與鑒定,。藏家投保成功后,，每個門類小組還會派出工作人員對每一件藏品以局部細節(jié)、證書及印鑒做照片留檔,，整個投保流程分工明確,、有條不紊,。
“美國保險公司也不會太擔心藝術(shù)品在市場上的價值波動問題，因為美國的拍賣十分透明,，成交價也比較可信,，保險公司一般依此作為參考來確定標的?！蔽捍筚R說,。
那么，中國收藏者何時才能“投保有門”呢?對此,，太平洋保險公司的有關(guān)負責人陶先生認為,，海外的保險業(yè)經(jīng)驗畢竟是經(jīng)過上百年發(fā)展才形成的局面,，中國藝術(shù)品保險想要發(fā)展壯大,，不僅需要時間，而且“不是靠保險公司努力就行了,，還需要藏家,、鑒定部門，甚至拍賣市場的共同努力,，可謂任重而道遠”,。
也有一些業(yè)內(nèi)人士認為，中國收藏者“投保無門”的現(xiàn)象,，雖然從表面上看是收藏者與保險公司雙方的問題,，但實際上也反映了當前收藏市場與保險公司的不成熟和不規(guī)范。尤其在收藏市場方面,，牽涉到收藏品鑒定,、收藏品價格體系、收藏品拍賣以及收藏誠信等多方面的問題,，這些問題都需要時間逐一消化,。所以，中國收藏者想要“投保有門”,，尚需時日,。
來源：揚子晚報
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