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吳定富警示保險業(yè)要防范系統(tǒng)性風(fēng)險
發(fā)布時間:2010-07-05

  6月26日上午消息 6月25,、26日陸家嘴論壇在上海舉行,。中國保監(jiān)會主席吳定富在演講中指出,,要切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險,,這將是未來一個時期保險業(yè)發(fā)展的底線,。

  吳定富對我國保險業(yè)前進(jìn)進(jìn)行了展望,。他認(rèn)為中國中國將在未來一個時期成長為全球最重要的保險市場之一,,高質(zhì)量的增長將成為未來一個時期中國保險市場最重要的特征之一,服務(wù)民生將成為未來一個時期保險業(yè)發(fā)展的根本著眼點。

  吳定富同時警示,,要切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險,,這將是未來一個時期保險業(yè)發(fā)展的底線。

  吳定富指出,,這次金融危機(jī)中,,曾經(jīng)被中國相當(dāng)一部分保險公司奉為學(xué)習(xí)的美國AIG集團(tuán),由于風(fēng)險管控不力,,一度影響美國金融體系整體的安全,。這些都將對保險業(yè)風(fēng)險防范起到重要的警示作用。未來一個時期,,保險業(yè)在金融體系,、經(jīng)濟(jì)社會中的地位和作用都將大幅度的提升,防范風(fēng)險的責(zé)任越來越重,。(丁蕊)

  以下為保監(jiān)會主席吳定富演講實錄:

  尊敬的各位來賓,女士們,、先生們,,大家好,!很高興參加第三屆陸家嘴論壇,。陸家嘴論壇作為國際金融界的盛會,見證了上海的蓬勃發(fā)展,,也見證了國際金融風(fēng)云的變幻,。三年來,上海的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展取得了令人矚目的成就,,上海國際性大都市和“兩個中心”的建設(shè)平穩(wěn)地推進(jìn),,上海世博會成功舉辦,。與此同時,,在過去的三年中,國際金融業(yè)劇烈的動蕩,,引發(fā)了全球的大國關(guān)系,、國際金融體系、經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式等方面的一系列重大的調(diào)整,。

  在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成為大國共識的背景下,,本屆論壇匯聚各方精英,,研究和探討國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢和規(guī)律,,相信一定能夠取得豐碩的成果。現(xiàn)在,,我就保險業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管談幾點看法,,與大家交流。

  一,,保險業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)的實踐和體會,。國際金融危機(jī)爆發(fā)以來,保險業(yè)有一個深刻的感受,,這就是國際金融危機(jī)對年輕的中國保險業(yè)來說,,是一筆寶貴的財富。金融危機(jī)不僅對保險業(yè)防范系統(tǒng)性風(fēng)險,,是一次現(xiàn)場練兵,,也是對保險工作的一次全面檢驗。更為重要的是,,金融危機(jī)凸顯了不審慎經(jīng)營和不審慎監(jiān)管帶來的巨大危害,,這對中國保險業(yè)在思想和理念上是一次重大的沖擊和洗禮,相信中國一代保險經(jīng)營者和監(jiān)管者都會從深刻反思金融危機(jī)中獲益匪淺,。

  在應(yīng)對金融危機(jī)的過程中,,中國保險業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央,、國務(wù)院關(guān)于應(yīng)對金融危機(jī)的各項決策部署,,緊密結(jié)合行業(yè)的實際,著重做到“三個結(jié)合”:一是應(yīng)對危機(jī)和抓住機(jī)遇相結(jié)合,。我們始終強(qiáng)調(diào)把握危與機(jī)的辯證關(guān)系,,把應(yīng)對金融危機(jī)作為全面提升保險業(yè)監(jiān)管水平和風(fēng)險防范能力的重要契機(jī),把金融危機(jī)帶來的外部壓力轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在動力,。在應(yīng)對危機(jī)中查找工作的不足,,彌補(bǔ)制度的漏洞,推動深層次的改革,。二是應(yīng)對危機(jī)與轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式相結(jié)合,。我們始終把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式擺在工作的突出位置,運(yùn)用好金融危機(jī)給保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式帶來的倒逼機(jī)制的壓力,,運(yùn)用好保險監(jiān)管促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的作用,。引導(dǎo)全行業(yè)更新發(fā)展理念,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,。三是應(yīng)對危機(jī)與提升行業(yè)服務(wù)能力相結(jié)合。我們始終堅持服務(wù)國家保增長,、保民生、保穩(wěn)定的政策,一手抓出口信用保險發(fā)展,,服務(wù)國家應(yīng)對金融危機(jī)和穩(wěn)定外貿(mào)的需要,;一手抓養(yǎng)老、醫(yī)療,、農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域保險的發(fā)展,,拓展發(fā)展領(lǐng)域,提升服務(wù)質(zhì)量,,改善服務(wù)民生,。

  回顧中國保險業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的實踐,保險業(yè)在四個方面發(fā)生了深刻的變化,。一是對保險行業(yè)運(yùn)行規(guī)律的認(rèn)識更加深刻,。這就是保險業(yè)的發(fā)展不能脫離經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾的需要,保險創(chuàng)新不能脫離經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的階段,,保險監(jiān)管不能偏離防風(fēng)險促發(fā)展,、保護(hù)被保險人利益的目標(biāo),保險經(jīng)營不能違背穩(wěn)健經(jīng)營的規(guī)律,。

  二是行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式取得了實質(zhì)性的突破,,長期穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展逐步成為全行業(yè)的共識,。財產(chǎn)保險扭轉(zhuǎn)了多年來持續(xù)虧損的局面,,市場競爭逐步走向規(guī)范有序。保險業(yè)更加注重長期性和保障性的業(yè)務(wù),,公司后援服務(wù)和管理向大集中的方向發(fā)展,,業(yè)務(wù)質(zhì)量和盈利能力明顯提高,保險資金運(yùn)用渠道穩(wěn)步拓寬,,保險資產(chǎn)負(fù)債管理的空間不斷地擴(kuò)大,。2009年全國保費(fèi)收入突破1萬億,比2005年翻了一番,,提前一年完成保險業(yè)“十一五”規(guī)劃的目標(biāo),。

  三是保險監(jiān)管體系建設(shè)取得重要的進(jìn)展。新保險法順利頒布實施,,保險法規(guī)不斷地加強(qiáng),,基本形成了覆蓋保險經(jīng)營和監(jiān)管全過程的監(jiān)管制度框架,建立并全面實施了監(jiān)管制度,,加強(qiáng)了對保險公司法人,、高管人員的監(jiān)管,強(qiáng)化監(jiān)管的執(zhí)行力和約束力,,提高了監(jiān)管的科學(xué)性,、針對性和有效性,。

  四是在防范風(fēng)險、特別是系統(tǒng)性風(fēng)險方面積累了新的經(jīng)驗,。

  在危機(jī)中,,我們建立了金融危機(jī)跟蹤研究制度、風(fēng)險排查制度,、預(yù)警監(jiān)測制度和壓力測試制度,,完善了信息披露和輿論引導(dǎo)機(jī)制,強(qiáng)化了保險監(jiān)管的國際合作與交流,,制定了一系列風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案,,保險業(yè)應(yīng)對突發(fā)性、系統(tǒng)性風(fēng)險的能力明顯提升,。同時,,保監(jiān)會對一些公司的風(fēng)險隱患進(jìn)行了嚴(yán)肅的、認(rèn)真的清理和處置,,消除了保險業(yè)發(fā)展中的一些不健康,、不穩(wěn)定的因素。盡管金融危機(jī)還沒有過去,,保險業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的各項措施和對金融危機(jī)的反思,,還在不斷地深化,但總體上看,,通過應(yīng)對金融危機(jī),,保險業(yè)長期健康發(fā)展的基礎(chǔ)不斷地夯實,保險業(yè)進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段,。

  第二點,,我想談一下中國保險業(yè)前景的展望,。當(dāng)前,,歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)的影響還在繼續(xù),世界經(jīng)濟(jì)在全面復(fù)蘇的道路上,,還面臨著諸多的挑戰(zhàn),。但這場百年一遇的金融危機(jī)沒有改變中國經(jīng)濟(jì)長期持續(xù)向好的趨勢,也沒有改變中國保險業(yè)快速,、健康發(fā)展的大趨勢,,中國保險市場仍然是一個大有可為的市場。對今后一個時期,,保險業(yè)的發(fā)展前景,,我們有幾點看法。

  一是中國將在未來一個時期成長為全球最重要的保險市場之一,??v觀世界保險業(yè)發(fā)展的歷史,,一個國家人均GDP在2000到1萬美元的階段,也是保險業(yè)的快速發(fā)展階段,,這個階段的保險業(yè)發(fā)展速度會明顯快于GDP的增長,。未來一個時期,中國保險業(yè)仍將繼續(xù)處于這個高速增長階段,。目前,,中國保險市場的規(guī)模在世界位列第6位。這個排名將在未來不斷地提高,,中國將從一個有潛力的新興市場,,成長為全球最重要的保險市場之一。中國保險市場將為世界各國的保險公司提供廣闊的發(fā)展舞臺,。

  二是高質(zhì)量的增長將成為未來一個時期中國保險市場最重要的特征之一,。我們研究認(rèn)為,過去幾年保險業(yè)取得的最大進(jìn)步不僅僅是保費(fèi)收入的擴(kuò)張,,以及服務(wù)領(lǐng)域的拓展,,更重要的是夯實了四個方面的基礎(chǔ),為保險業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展鋪好了路,。從市場基礎(chǔ)來看,,保險業(yè)基本完成了大規(guī)模的市場主體建設(shè)和分支機(jī)構(gòu)的鋪設(shè),大大縮減了行政審批的過程,,推動了市場化定價的進(jìn)程,。從監(jiān)管基礎(chǔ)來看,保監(jiān)會對照國際保險監(jiān)督管理協(xié)會的28條核心監(jiān)管原則,,探索建立了符合中國國情的償付能力,、市場行為、公司治理三支柱的保險監(jiān)管體系,。從人才基礎(chǔ)來看,,大批優(yōu)秀的人才涌入了保險業(yè),并在實踐中不斷培養(yǎng)和成長了一批自己的行業(yè)人才,。從社會基礎(chǔ)看,,全社會保險意識逐步提升,保險知識逐步普及,,保險作為市場化風(fēng)險管理手段的理念已經(jīng)深入人心,。

  有了以上四個方面的基礎(chǔ),在可以預(yù)見的未來,,保險業(yè)發(fā)展就處于清晰,、高效的市場約束和監(jiān)管約束之下,就會得到市場需求和人才隊伍的有力支撐,,保險業(yè)的發(fā)展質(zhì)量和風(fēng)險防范能力就有了保證,,高質(zhì)量的增長將成為中國保險市場的主旋律,。

  三是服務(wù)民生將成為未來一個時期保險業(yè)發(fā)展的根本著眼點。在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會全局中,,促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展是保險業(yè)長期以來堅持的指導(dǎo)思想,,也是金融危機(jī)給予我們深刻的啟示。我國的經(jīng)濟(jì)社會正在發(fā)生深刻的變化,,民生建設(shè)在國家的整體戰(zhàn)略布局中的位置更加突出,。抓住了服務(wù)民生這個關(guān)鍵,保險業(yè)功能作用的發(fā)揮,,就有可靠的依托,,保險業(yè)的發(fā)展壯大,才能真正符合社會的利益和人民的需要,。

  過去一個時期,,保險在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)、養(yǎng)老保障體系建設(shè),、醫(yī)療衛(wèi)生體制改革,、城鄉(xiāng)低收入群體方面,做了很多的探索,。未來一個時期,,這些探索中的星星之火將逐步發(fā)展壯大為燎原之勢。保監(jiān)會一直倡導(dǎo)保險要滲透到社會生產(chǎn)的各個領(lǐng)域,,人民生活的各個方面,。未來一個時期,這一倡導(dǎo)將逐步成為現(xiàn)實,。

  第四點展望,,保險業(yè)的市場化、信息化和國際化趨勢將在未來一個時期進(jìn)一步深化發(fā)展,。近年來,,保險業(yè)的市場化、信息化,、國際化水平不斷提高,,有力支撐了行業(yè)快速健康發(fā)展。未來一個時期,,這一趨勢仍將繼續(xù)。在市場化方面,,保險創(chuàng)新和產(chǎn)品定價的市場化程度,,將不斷地提升。保險市場對于公司股東,、高管人員的約束作用將不斷地增強(qiáng),,國有保險公司的市場化改革不斷地深化,,保險市場退出機(jī)制得以建立,市場配置保險資源的基礎(chǔ)性作用將得到更好的發(fā)揮,。

  在信息化方面,,對于現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用成為保險公司核心競爭力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力的重要組成部分。信息技術(shù)在提升保險公司的管理能力,,客戶服務(wù)能力,,風(fēng)險管控能力等方面的作用,將得到充分的發(fā)揮,。在國際化方面,,保險市場將更加開放,保險公司得以在全球范圍內(nèi)整合各種資源,,中外資保險公司在中國保險市場共同發(fā)展,,外資保險公司在中國可以發(fā)揮更加積極的作用。

  第五點展望,,切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險,,將是未來一個時期保險業(yè)發(fā)展的底線。中國保險業(yè)發(fā)展時間不長,,但對于防范系統(tǒng)性風(fēng)險尤為重視,。這次金融危機(jī)中,曾經(jīng)被中國相當(dāng)一部分保險公司奉為學(xué)習(xí)的美國AIG集團(tuán),,由于風(fēng)險管控不力,,一度影響美國金融體系整體的安全。這些都將對保險業(yè)風(fēng)險防范起到重要的警示作用,。未來一個時期,,保險業(yè)在金融體系、經(jīng)濟(jì)社會中的地位和作用都將大幅度的提升,,防范風(fēng)險的責(zé)任越來越重,。只有真正守住了防范系統(tǒng)性風(fēng)險這條底線,保險業(yè)才能真正抓住發(fā)展機(jī)遇,,未來一個時期才能真正成為保險業(yè)歷史上的黃金機(jī)遇期,。

  第三個問題是保險業(yè)改革發(fā)展的重點?;仡櫄v史,,每次重大危機(jī)都孕育著新的開始、新的希望,。后金融危機(jī)時代,,中國保險業(yè)將以更加積極、更加健康的姿態(tài)邁上新的發(fā)展歷程,。我們將以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線,,以改革創(chuàng)新為動力,,以保護(hù)被保險人利益為重點,以防范系統(tǒng)性風(fēng)險為底線,,不斷完善統(tǒng)一,、開放、規(guī)范,、靈活的多層次保險市場體系,,不斷加強(qiáng)科學(xué)、依法,、專業(yè),、透明的保險監(jiān)管體系,促進(jìn)保險業(yè)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,。

  今后一個時期,,保險業(yè)將重點做好以下幾個方面的工作:一是進(jìn)一步轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式。保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的步伐要與保險業(yè)不同階段的發(fā)展特點相適應(yīng),,與保險公司提升核心競爭力的要求相適應(yīng),,與投保人對保險服務(wù)的需求相適應(yīng),與保險市場競爭國際化的趨勢相適應(yīng),。要抓住管理,、創(chuàng)新、技術(shù),、服務(wù)四個關(guān)鍵環(huán)節(jié),,不斷地提升保險公司內(nèi)涵式增長和差異化競爭的能力。通過更好地滿足客戶多元化的保險需求,,實現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展,。

  二是進(jìn)一步完善保險市場體系。過去三,、四年保險業(yè)的快速健康發(fā)展,,得益于市場作用的逐步發(fā)揮。保險業(yè)要在未來保持可持續(xù)發(fā)展的良好勢頭,,更加需要完善保險市場體系做支撐,。我們將致力于建設(shè)多層次的保險市場體系,培育健康和有活力的保險市場,,及時約束可能危害市場有效運(yùn)行的各種行為,,不斷健全保險業(yè)以市場為基礎(chǔ)的內(nèi)生增長機(jī)制。

  三是進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)保險監(jiān)管,。近些年,,我們逐步搭建了保險監(jiān)管的制度體系,但與保險市場日新月異的發(fā)展相比,,還存在差距,。下一步,保監(jiān)會將按照依法科學(xué)有效監(jiān)管的總體思路,,不斷提高監(jiān)管制度建設(shè)的科學(xué)性和針對性,,提高監(jiān)管的執(zhí)行力和約束力,做好微觀審慎監(jiān)管的同時,,加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管,,使監(jiān)管在保障行業(yè)科學(xué)發(fā)展方面發(fā)揮更好的作用。

  四是進(jìn)一步提升風(fēng)險防范能力,。我們將認(rèn)真總結(jié)應(yīng)對國際金融危機(jī)的經(jīng)驗和教訓(xùn),,在復(fù)雜的市場環(huán)境中,始終保持對風(fēng)險的高度警惕,,抓住制度建設(shè)這個根本,,逐步完善保險業(yè)的風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險識別,、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險處置機(jī)制,,切實保護(hù)廣大被保險人的利益,切實維護(hù)保險市場的安全,。

  同志們,,朋友們,保險業(yè)的科學(xué)發(fā)展離不開社會各界的大力支持,。近年來,,在上海市委、市政府的關(guān)心和支持下,,上海的保險業(yè)勇于進(jìn)取,,不斷創(chuàng)新,在很多方面做了積極的探索,,不僅服務(wù)了上海經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,,很多方面對于全國保險業(yè)起到了示范和帶動作用。借此機(jī)會,,我對上海市委,、市政府和社會各界長期以來對保險業(yè)的關(guān)心支持,表示衷心的感謝,!預(yù)祝大會取得圓滿成功,,謝謝大家!

  來源:網(wǎng)絡(luò)

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