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加強(qiáng)監(jiān)管 推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變
發(fā)布時(shí)間:2010-05-18

加強(qiáng)監(jiān)管 推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

  胡錦濤同志在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部專題研討班上的重要講話,,為我們加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變指明了方向,。當(dāng)前,加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管,,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,,對(duì)于切實(shí)推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),、內(nèi)生增長的發(fā)展軌道具有重要意義。

  一,、保險(xiǎn)監(jiān)管在促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式上發(fā)揮著積極作用

  從2008年第四季度以來,,面對(duì)國內(nèi)外極為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)堅(jiān)持“防風(fēng)險(xiǎn),、調(diào)結(jié)構(gòu),、穩(wěn)增長”的方針,取得了明顯實(shí)效,。

  積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī),,全面提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一方面,,關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié),,突出風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn);另一方面,,以應(yīng)對(duì)危機(jī)為契機(jī),,完善全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。經(jīng)過全行業(yè)共同努力,,我們不僅有效防范了各種新的風(fēng)險(xiǎn),,而且甩掉了歷史遺留包袱,完善了防范風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制,積累了駕馭復(fù)雜形勢(shì)的寶貴經(jīng)驗(yàn),。

  努力化危機(jī)為機(jī)遇,,不斷提高行業(yè)科學(xué)發(fā)展水平。在應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)挑戰(zhàn)中,,我們通過監(jiān)管促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,,轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式;通過監(jiān)管促進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè),,提升行業(yè)管理水平,;通過監(jiān)管促進(jìn)改革,增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展動(dòng)力,;通過監(jiān)管提升服務(wù)能力,,不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

  增強(qiáng)監(jiān)管的科學(xué)性,、有效性和針對(duì)性,。強(qiáng)化出資人對(duì)公司經(jīng)營行為的約束,建立對(duì)問題公司董事會(huì),、主要股東,、獨(dú)立董事及監(jiān)事長的通報(bào)制度,強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管,。全面推行分類監(jiān)管,,部分保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際,開展了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管試點(diǎn)工作,。整合監(jiān)管資源,,按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的思路,設(shè)立稽查局和培訓(xùn)中心,,穩(wěn)步開展保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管試點(diǎn),。強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行,2009年共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)976家(次),,其中責(zé)令停止新業(yè)務(wù)51家,,吊銷營業(yè)許可證35家,責(zé)令撤換高管113人,,分別對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰款4241萬元和597萬元,。

  2009年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長好于預(yù)期,保費(fèi)首次突破1萬億元,,實(shí)現(xiàn)了13.8%的增速,,保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)突破4萬億元。經(jīng)營效益大幅提升,,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總體扭虧為盈,。全行業(yè)投資收益率6.41%,,比2008年提高4.5個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯改善,,產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合成本率,、應(yīng)收保費(fèi)率、壽險(xiǎn)期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例,、退保率均為三年來的最好水平,。

  二、轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式是促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求

  近年來,,中國保監(jiān)會(huì)一直把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要環(huán)節(jié)扎實(shí)推進(jìn),。2007年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議分析了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在的高投入、高成本,、高消耗,、低效率問題;2009年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議明確提出,,要堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動(dòng)搖,。當(dāng)前,我們必須從戰(zhàn)略高度,,充分認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的緊迫性,,痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問題。

  這是全面戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)的需要,。無論從宏觀經(jīng)濟(jì)看,還是從保險(xiǎn)行業(yè)看,,國際金融危機(jī)的沖擊實(shí)質(zhì)上是對(duì)發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn),。國際經(jīng)驗(yàn)表明,在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時(shí),,保險(xiǎn)公司大都順勢(shì)調(diào)整結(jié)構(gòu),,大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。當(dāng)前,,要鞏固應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的成果,,一個(gè)重要的方面就是繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

  這是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的需要,。粗放發(fā)展方式給行業(yè)埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患,。比如,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,,發(fā)展穩(wěn)定性差,,資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大,收益過于依賴投資,,使部分公司忽視承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益,,這是造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因,。通過發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,可以提高發(fā)展質(zhì)量和效益,,提高行業(yè)的整體實(shí)力,,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  這是規(guī)范市場(chǎng)秩序的需要,。市場(chǎng)秩序問題雖然表現(xiàn)在經(jīng)營行為上,,但深層次原因在于粗放的發(fā)展方式。在粗放發(fā)展方式下,,穩(wěn)健經(jīng)營和理性競(jìng)爭(zhēng)的理念遭到破壞,,一些企業(yè)為了謀求短期利益,不計(jì)成本,、不計(jì)后果,、不顧行業(yè)整體利益,嚴(yán)重影響了正常的市場(chǎng)秩序,。只有從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式入手,,從根源上解決影響市場(chǎng)規(guī)范的體制機(jī)制問題,才能使市場(chǎng)秩序得到真正的規(guī)范,。

  這是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要,。當(dāng)前,部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不顧基本經(jīng)營規(guī)律,,進(jìn)行非理性競(jìng)爭(zhēng),,盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模,這種粗放的發(fā)展方式是對(duì)保險(xiǎn)資源的掠奪性開發(fā),,削弱了行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力,。抓住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,也就抓住了保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“牛鼻子”,。

  這是提高保險(xiǎn)服務(wù)能力的需要,。在產(chǎn)品單一、創(chuàng)新不足的發(fā)展模式下,,靠傳統(tǒng)的思維和做法,,保險(xiǎn)業(yè)難以滿足社會(huì)多層次的保險(xiǎn)需求。只有切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,,才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的新要求,,真正做到以人為本,發(fā)展成果由人民共享,。

  三,、保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的總體設(shè)想

  轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式,根本途徑是在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變,,在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展,,從而形成保險(xiǎn)業(yè)以創(chuàng)新為動(dòng)力,、以內(nèi)生增長為活力的發(fā)展模式。

  以實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”為總體目標(biāo),。一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變,,依靠增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì),、改善經(jīng)營管理,,提高行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。二是從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向差異化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變,,著眼于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的廣泛需求,,不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。三是從粗放開發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變,,注重可持續(xù)發(fā)展,,為社會(huì)公眾提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險(xiǎn)服務(wù),。

  以優(yōu)化“四個(gè)結(jié)構(gòu)”為著力點(diǎn),。一是優(yōu)化市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu),不斷完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制,,深入推進(jìn)國有保險(xiǎn)公司改革,,鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司走差異化的發(fā)展道路,,促進(jìn)各類市場(chǎng)主體優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),、共同發(fā)展。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),,鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,,開發(fā)競(jìng)爭(zhēng)有優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)有需求,、社會(huì)有需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品,尤其鼓勵(lì)發(fā)展長期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品,。三是優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu),,引導(dǎo)公司合理配置銷售渠道,逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充,、共同發(fā)展的格局,,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索符合自身實(shí)際的營銷模式。四是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu),,積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),,推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn),積極爭(zhēng)取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),,促進(jìn)中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)加快發(fā)展,。

  以增強(qiáng)“五個(gè)能力”為主要任務(wù),。一是增強(qiáng)創(chuàng)新能力,健全以保險(xiǎn)企業(yè)為主體,、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,、引進(jìn)與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險(xiǎn)創(chuàng)新機(jī)制。二是增強(qiáng)識(shí)別和防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力,,深入研究后金融危機(jī)時(shí)代防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重大課題,,健全風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系。三是增強(qiáng)盈利能力,,提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量,,加強(qiáng)理賠管理,加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),,嚴(yán)格控制經(jīng)營成本,。四是增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力,合理開發(fā)和利用保險(xiǎn)資源,,積極培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),。五是增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能。

  來源:網(wǎng)絡(luò)

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