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中國民生銀行杭州分行黨委書記,、行長 向敏
為貫徹落實中央金融工作會議精神,,做好科技金融、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,,提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效,推動金融為供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展和升級提供高質(zhì)量服務,,中國民生銀行創(chuàng)新推出包括系列供應鏈金融產(chǎn)品在內(nèi)的“民生e鏈”特色品牌,通過線上化方式批量服務核心企業(yè)以及核心企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈客群,。
中國民生銀行杭州分行緊跟總行的戰(zhàn)略布局,,加速落實黨中央、國務院穩(wěn)鏈強鏈決策部署,,充分結合浙江區(qū)域特色,,圍繞核心客戶及其產(chǎn)業(yè)鏈條、上下游客群,,積極推進“民生e鏈”系列重點產(chǎn)品,。截至2024年9月末,,杭州分行已與255家核心企業(yè)開展供應鏈融資,,服務中小微型企業(yè)1,030家,近三年累計服務金額378億元,。
“民生e鏈”的服務場景與模式
從“民生e鏈”產(chǎn)品體系來看,,中國民生銀行聚焦供應鏈場景,持續(xù)打磨傳統(tǒng)供應鏈產(chǎn)品,,研發(fā)創(chuàng)新供應鏈產(chǎn)品,,已經(jīng)形成了涵蓋“供、產(chǎn),、銷”全產(chǎn)業(yè)鏈的供應鏈金融產(chǎn)品譜系,,主要服務建筑、汽車,、家電,、醫(yī)藥、食品飲料等行業(yè),。針對核心企業(yè)的上游采購場景,,中國民生銀行推出了“信融e”“票融e”“訂單e”“證融e”“承貼直通車”等線上化特色產(chǎn)品,精準對接核心企業(yè)與供應商各類交易場景下的結算及融資需求,,為核心企業(yè)的供應商提供金融支持,,在供應商獲取訂單、履約,、開票等各個環(huán)節(jié),,均有對應的金融服務方案,助力核心企業(yè)供應鏈的優(yōu)化升級,。針對企業(yè)的下游銷售場景,,中國民生銀行推出了“采購e”“應收e”“民生快貸”等多個融資產(chǎn)品,助力核心企業(yè)擴大產(chǎn)品銷售的同時解決下游客戶融資難,、融資貴的問題,。
為更好促進數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)實體的深度融合,,推動供應鏈金融服務場景化、生態(tài)化,、線上化和數(shù)字化,,提升金融精準支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈能力,中國民生銀行結合供應鏈金融業(yè)務鏈上客戶“小,、散,、頻、急,、遠”特點及核心企業(yè)脫核需求等,,不斷豐富“民生e鏈”系列產(chǎn)品。近年來,,與核心企業(yè)合作開發(fā)鏈上客群的模式上,,除了傳統(tǒng)的核心企業(yè)強增信模式外,開拓了脫核模式,,供應鏈金融業(yè)務脫核模式弱化核心企業(yè)的主體責任,,通過整合行內(nèi)外大數(shù)據(jù),運用智能風控模型,,為核心企業(yè)鏈上客群提供精準核額和便捷融資,。中國民生銀行推出的“民生快貸”系列產(chǎn)品、民生惠和蜂巢計劃等,,均無需核心企業(yè)提供擔保,,由銀行直接為核心企業(yè)的上下游鏈上客群提供金融服務,融資款項均隨借隨還,,可先息后本,。一經(jīng)推出,深受核心企業(yè)和鏈上客群的認可,。
“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能
從2017年起,,中國民生銀行杭州分行一直致力于深耕浙江區(qū)域供應鏈金融業(yè)務,堅持以市場需求為導向,,結合浙江產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展特點,,切實擴大供應鏈金融服務供給和提高金融資源配置效率。近十年的業(yè)務開展,,杭州分行供應鏈業(yè)務逐漸呈現(xiàn)“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能,、“供應鏈金融+普惠金融”的有機結合、“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋等特點,。
在供應鏈金融業(yè)務開發(fā)過程中,,杭州分行加速供應鏈金融產(chǎn)品服務和管理的數(shù)字化轉型,積極穩(wěn)妥規(guī)范運用金融科技,,提高對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的金融服務效率,,降低交易成本,,促進數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)實體的深度融合,推動供應鏈金融服務場景化,、生態(tài)化,、線上化和數(shù)字化,提升金融精準支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈能力加快供應鏈金融數(shù)字化轉型與金融科技賦能,。不斷提升全線上化的供應鏈融資支持能力和支付結算便利化程度,,構建基于供應鏈場景的大中小企業(yè)融合的數(shù)字信用體系和動態(tài)風控模式,推動供應鏈交易的可視,、可感,、可控。
事實證明,,杭州分行通過強科技,,實現(xiàn)了科技與產(chǎn)業(yè)實體的深度融合,與YDT商業(yè)保理公司合作的再保理業(yè)務就是一個非常典型的案例,。在分行為YDT商業(yè)保理公司放款時,,要處理多達百萬筆的資產(chǎn)數(shù)據(jù),,峰值時達到300萬筆資產(chǎn),。面對放款環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)校驗和還款階段的反洗錢流水整合等龐大的數(shù)據(jù),中國民生銀行的系統(tǒng)均能實現(xiàn)秒級處理,。這是科技賦能對大數(shù)據(jù)處理領域的創(chuàng)新性嘗試,。
另外,無紙化,、線上化,、無人工干預等特征,在供應鏈金融業(yè)務中已非常普遍,。杭州分行在供應鏈金融業(yè)務領域投入了大量的科技資源,,通過“產(chǎn)品+科技”的雙向賦能,打造出供應鏈金融業(yè)務的一張金名片,。
“供應鏈金融+普惠金融”的有機結合
自黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”以來,,中國民生銀行杭州分行堅持金融普惠,聚焦產(chǎn)業(yè)鏈,、供應鏈的中小微企業(yè)金融服務需求,,準確把握金融支持供應鏈企業(yè)的難點痛點,通過供應鏈金融打通上下游融資瓶頸,,提高核心企業(yè)競爭力,,帶動整個供應鏈做優(yōu)做強,實現(xiàn)銀企“雙贏”,。
中國民生銀行杭州分行與YSGF的合作,,就是其中一個縮影,。YSGF是浙江知名民企,以建筑裝飾,、幕墻,、安裝和智能化為核心,是中國民營企業(yè)500強,,榮登福布斯亞太地區(qū)最佳上市公司50強,,裝配化內(nèi)裝領域的綜合實力全國排名第一。杭州分行通過供應鏈金融產(chǎn)品,,服務其上游供應商超200家,,供應商在杭州分行已投放的2480筆融資業(yè)務中,金額超100萬元的僅58筆,,其中,,最小一筆融資金額為10585.16元。截至目前,,杭州分行為YSKG供應商融資余額2.36億元,,戶均不超過100萬元。
在杭州分行,,深耕供應鏈金融服務,,進而推進普惠金融服務,已成為一大特色,。兩者有機結合將打造一個更為健康,、持久的供應鏈生態(tài)體系。
“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋
中國民生銀行杭州分行的供應鏈金融業(yè)務,,有著更為廣闊的天地,。不僅通過供應鏈金融服務核心企業(yè)的上下游客群、把普惠金融落到實處,,更實現(xiàn)了通過供應鏈服務到鏈條上的大中小微零售客戶,。杭州分行堅定“大中小微零售一體化”鏈式開發(fā),抓住數(shù)字化供應鏈金融發(fā)展機遇,,進行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,,創(chuàng)設新型供應鏈金融鏈式平臺,通過“蜂巢計劃”“民生快貸”“民易貸”“信用卡”“代發(fā)薪”等多款生態(tài)金融產(chǎn)品,,滿足生態(tài)鏈上不同群體的個性化需求,。
中國民生銀行杭州分行與JLQC的合作就充分體現(xiàn)了其倡導的全鏈條服務模式。JLQC是一家從事生產(chǎn)及銷售汽車的公司,,主要研發(fā),、制造及銷售汽車,其下屬銷售公司數(shù)量眾多。杭州分行為其提供了一攬子金融服務,,在供應鏈場景下,,不但為其銷售公司提供信貸支持,通過安裝pos機提供支付結算支持,,更為其銷售公司提供代發(fā)薪業(yè)務,,現(xiàn)代發(fā)薪人數(shù)超千人,并為其員工提供民易貸,、信用卡等服務,,堅持“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋。
分行通過“大中小微個人一體化”服務模式,,聯(lián)動服務更多上下游及產(chǎn)業(yè)鏈中小微客戶,,實現(xiàn)了供應鏈的全鏈條服務功能和定制化解決方案,提供了更高質(zhì)量的供應鏈金融服務,。
隨著全球經(jīng)濟一體化和市場競爭的加劇,,供應鏈金融業(yè)務在銀行業(yè)中的地位日益重要。中國民生銀行杭州分行將進一步聚焦供應鏈金融領域,,持續(xù)深化數(shù)字化轉型,,與核心企業(yè)、上下游客群,、第三方公司,、平臺等共建供應鏈金融生態(tài)圈,始終圍繞數(shù)字金融,、普惠金融為實體經(jīng)濟提供更加優(yōu)質(zhì),、高效的金融服務,。
千島湖新聞網(wǎng) 責任編輯:姜智榮
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