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　　金融是國民經(jīng)濟的血脈，要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務。

　　金融為民譜新篇,，之江潮起興浙里。中國民生銀行杭州分行全面貫徹落實中央金融工作會議精神,，深刻把握金融工作的政治性、人民性,，強化政策供給,，優(yōu)化投向結構，拓展融資渠道,，把更多金融資源用于培育新質生產(chǎn)力,、建設先進制造業(yè)集群、民營企業(yè)發(fā)展等重點領域,，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路,，進一步增強金融服務多樣性,、普惠性、可及性,。

投融驅動 做強科技金融大文章

　　科技型企業(yè)是最具創(chuàng)新潛力和活力的群體,，但對于發(fā)展初期的科技型企業(yè)來說，由于規(guī)模小,、輕資產(chǎn),、知名度低等特點，其融資需求很難得到滿足,。為此,，民生銀行杭州分行提出了構建投融生態(tài)圈的概念，圍繞“投,、融,、聚”三大理念，實施差異化競爭策略,，打造針對科技型企業(yè)的全場景,、全周期、全生態(tài)的金融與非金融服務體系,。

　　針對初創(chuàng)期的科技型企業(yè),，民生銀行通過PE合作科創(chuàng)貸，人才貸,，擔保貸等產(chǎn)品為企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期提供信貸支持；針對成長期的科技型企業(yè),，通過科創(chuàng)貸,、民生知識貸等為科技型企業(yè)提供各類信用及抵押貸款，滿足多樣化的資金需求,；針對成熟期的科技型企業(yè),，通過提供大股東增資、員工股權激勵貸款,、并購貸款等并購重組服務來解決現(xiàn)行資本市場監(jiān)管政策趨緊下PE 機構退出難問題,。

　　針對銀行信貸與科技型企業(yè)風險收益不匹配，民生銀行建立行內(nèi)首只科技股權投資基金——民銀九智科技股權投資基金,，規(guī)模3億元,，專項用于浙江省內(nèi)科技企業(yè)股權投資。目前基金已完成4筆股權投資,。

　　發(fā)揮集團“商行+投行”聯(lián)動優(yōu)勢,，以貸引投，投貸聯(lián)動,，創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)服務模式,。YS醫(yī)藥通過民生銀行組織的投融生態(tài)活動接觸到JZ資本,，雙方從接觸到完成盡調(diào)到投資打款4800萬元僅用了5個工作日，創(chuàng)造了投資界的一個經(jīng)典案例,，后續(xù)該案例也入選了2023年第十屆中國中小企業(yè)投融資交易會優(yōu)秀案例,。

　　通過資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券等為科技企業(yè),、省內(nèi)重點項目提供多渠道融資服務,。2023年民生銀行參與發(fā)行了市場第一筆以數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權為底層資產(chǎn)的ABN（資產(chǎn)支持票據(jù)）。2024年5月民生銀行作為主承銷商之一,，為LS集團發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)數(shù)億元,。

　　值得一提的是，民生銀行通過整合優(yōu)勢資源,，為科技型企業(yè)提供全方位服務,。在企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)對接方面，民生銀行通過梳理產(chǎn)業(yè)上下游資源為企業(yè)賦能,，如為主營物流裝備的專精特新企業(yè)LT科技對接下游渠道HX藥業(yè),，同時民生銀行可以為LT科技提供訂單融資業(yè)務，為HX藥業(yè)提供項目貸款,，實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)對接到金融賦能的全方位服務,。ZMD汽車是由知名車企成立的合資公司，新能源車輛均采用代加工的輕資產(chǎn)模式,，但對研發(fā),、銷售、市場等費用的資金需求超過百億元,，對于單一銀行而言較難通過中長期綜合授信支持到企業(yè),，民生銀行通過整合同業(yè)資源，采用銀團貸款的形式實現(xiàn)了對企業(yè)的大額資金支持,。

　　民生銀行還充分發(fā)揮資源渠道優(yōu)勢,，與政府合作、聯(lián)合行業(yè)協(xié)會,、園區(qū),、專業(yè)投資機構、券商等共同舉辦相科技金融活動,。民生銀行連續(xù)在浙江各地級市舉辦6場超百人規(guī)模的大型科創(chuàng)金融峰會,，通過組織監(jiān)管部門、投資機構,、三方服務機構,、企業(yè)客戶，搭建投融平臺,，打造多方生態(tài)合作,，為科技型企業(yè)提供一站式個性化的金融與非金融服務,。

　　以投融生態(tài)賦能科技金融。截至2024年6月,，該行科創(chuàng)貸款余額347億元,，余額新增18億元，累計開戶6018戶,，年度凈新增195戶,，其中專精特新累計開戶1879戶，年度凈新增64戶,，貸款余額105億元,，余額新增13億元。

模式創(chuàng)新 做優(yōu)綠色金融大文章

　　人與自然和諧共生,，讓綠色浙江點綠成金,。

　　民生銀行杭州分行推進綠色金融產(chǎn)品落地。在總行“投,、融,、鏈、營”四大產(chǎn)品體系基礎上,，該行加強模式探索,，相繼在綠色證券化、綠色債券,、供應鏈金融,、排污權抵押貸款等方面不斷創(chuàng)新突破，推進綠色金融服務優(yōu)化升級,。

　　值得一提的是,，供應鏈金融成為綠色金融的有效抓手。該行與國網(wǎng)英大聯(lián)合舉辦“以鏈為基,，綻放光芒”供應鏈金融客商大會。截至2024年6月末,，國網(wǎng)供應商批量開發(fā)訂單融資綠色項目累計投放40筆,，金額超4億元。該項目基于國網(wǎng)物資優(yōu)質付款能力與其采購平臺信息智能化特點,，突破了對核心企業(yè)強綁定,、強擔保的要求，并應用了客戶碳效評價,，為國網(wǎng)物資分公司上游供應商提供效率快,、服務優(yōu)、價格惠的訂單融資服務,。

　　做優(yōu)綠色金融,，急需創(chuàng)新融資模式,。2023年總行制定《中國民生銀行排污權抵質押擔保管理辦法（試行）》、《中國民生銀行碳排放權質押擔保管理辦法（2023年修訂）》,，進一步豐富綠色發(fā)展企業(yè)押品種類,。該行根據(jù)轄內(nèi)紹興區(qū)域當?shù)赜∪井a(chǎn)業(yè)特點，廣泛運用排污權抵押模式,，目前支持企業(yè)12家,，放款金額合計8億元。

　　助力雙碳國家戰(zhàn)略,，持續(xù)推進碳減排貸落地,。該行積極梳理總行及監(jiān)管相關政策，確保傳導至各機構,。截至2024年6月末,，該行累計落地16筆碳減排貸支持企業(yè)光伏發(fā)電、高效儲能項目,，合計投放5億元,。

　　為加大重點領域項目支持，民生銀行杭州分行聚焦高碳行業(yè)綠色轉型,、基礎設施綠色升級,、綠色建設開發(fā)運營、新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈,、生態(tài)保護及污染治理等重點領域,，截至2024年6月末，該行綠色貸款中銀團貸款,、項目融資余額近200億元,，其中綠色銀團貸款今年投放9個項目，金額超10億元,。

小微“拔節(jié)” 做實普惠金融大文章

　　服務小微企業(yè)16年,，一枝一葉總關情。

　　模式轉型,，開創(chuàng)小微業(yè)務可持續(xù)發(fā)展之路,。該行積極落實“小微新模式”，致力于從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉變,，從“線下”向“線下線上相結合”轉變,，從“單一客戶服務”向“一體化鏈式服務”轉變。在搭建場景化,、開放式的金融生態(tài)圈方面,，該行與省農(nóng)擔合作，形成政采快貸等產(chǎn)品，有效拓寬了小微企業(yè)融資渠道,。同時,，打造了民生小微APP一站式金融服務平臺，提高了小微企業(yè)的金融服務效率,。

　　拓寬客群,，推動小微基礎客群建設。該行聚焦特色批量客群,、山?？腿旱戎攸c客群，打造浙江區(qū)域經(jīng)濟特色的小微業(yè)務品牌,，實現(xiàn)量和質的全面提升,。圍繞“市場商圈、工業(yè)園區(qū),、供應鏈,、產(chǎn)業(yè)集群、三方平臺”五大獲客場景,，批量挖潛客戶名單,，形成對目標客群的整體營銷思路。錨定“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)客群,、生產(chǎn)制造類產(chǎn)業(yè)集群客群,、核心企業(yè)上下游鏈式客群，主動梳理行業(yè)企業(yè)名單,，加強與當?shù)亟?jīng)信,、住建、發(fā)改等政府部門常態(tài)化交流,，挖掘獲客關鍵點,，“黃巖模具特色行業(yè)”“嘉興汽車零部件行業(yè)”等特色行業(yè)批量項目已成功落地。

　　科技賦能,，精準助力小微企業(yè)發(fā)展,。該行針對核心企業(yè)、本地特定行業(yè),、商圈的細分客群,，聚合搭建起“廣獲客、強風控,、快實施”的小微“蜂巢計劃”，授信金額在1000萬元（含）以下,，能夠實現(xiàn)小批量可復制的模式,，通過將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場景客群的生產(chǎn)經(jīng)營中，確保信貸資金真正服務于小微企業(yè)，充分支持小微企業(yè)高質量發(fā)展,。

　　值得一提的是,，該行2023年全新推出“民生惠”系列產(chǎn)品?！懊裆荨ば庞觅J”應用了大數(shù)據(jù)模型對客戶進行精準定位,，線上審批秒出額度；“民生惠·抵押貸”全流程線上化操作,，客戶下載APP一鍵申請,，提速抵押授信流程，帶來融資服務全新體驗,。

　　普惠金融助力小微企業(yè)“拔節(jié)成長”,。截至2023年末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額299.58億元,，較年初增長59.68億元,，普惠貸款增速24.88%，較各項貸款增速高10.68%,，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)16.47萬戶,，較年初新增5.28萬戶，完成監(jiān)管“兩增”任務,。

“民生悅享” 做深養(yǎng)老金融大文章

　　最美夕陽紅,。隨著老齡化社會的加速，如何讓“養(yǎng)老”變“享老”,？民生銀行杭州分行2021年推出“民生悅享”老年客戶專屬服務品牌,，從悅享禮遇、悅享健康,、悅享舞臺和悅享課堂等多個方面,，不斷完善老年客戶專屬權益與服務。

　　悅享課堂課程內(nèi)容涉及廣泛,，從銀行最拿手的金融常識,、反詐宣傳、手機操作,、微信教程等,，到趣味手作、健康養(yǎng)生,、精品書畫,、瑜伽體驗，總之圍繞“增長知識,、豐富生活,、陶冶情操、促進健康、服務社會”的宗旨,，“悅享課堂”已經(jīng)漸漸成為老年人彰顯個性,、舒緩情緒、享受健康的新生活場所和新社交圈子,。

　　2024年1月至6月,，民生銀行杭州分行“悅享課堂”共計開課781節(jié)，累計到課12687人次,，切實為轄內(nèi)老年客群提供了老有所學,、老有所為、老有所樂的服務平臺,，也為老年人的學習和生活注入了一絲新鮮的健康與幸福,。

　　提升老年客戶服務質量與溫度。持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點支付結算業(yè)務辦理流程,。轄內(nèi)所有機構均設有老年人“綠色通道”,，主動為不便出門的客戶提供上門服務。切實提升適老,、敬老服務的硬件環(huán)境和人文關懷,。建設網(wǎng)點無障礙坡道，并在網(wǎng)點配備老花鏡,、輪椅等便利設施,，方便老年客戶現(xiàn)場辦理業(yè)務。

　　為了幫助銀發(fā)客群跨越“數(shù)字鴻溝”,，民生銀行在完善網(wǎng)點適老化服務的基礎上,，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，推出個人手機銀行長輩版,，切實解決老年人運用智能技術困難問題,，充分滿足了老年客群的金融與非金融服務需求。同時,，民生銀行在網(wǎng)點新型運營機具上全面開放遠程助手功能,，60周歲以上老年人在機具辦理業(yè)務時自動提示“請問您是否需要人工助手遠程幫助”，老年客戶點擊按鈕即可發(fā)起遠程視頻請求,，由遠程坐席人員根據(jù)客戶的要求進行在線解答問題,。

　　自個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦以來，民生銀行杭州分行利用首批試點銀行先發(fā)優(yōu)勢,，積極布局養(yǎng)老金融體系建設,，高質量推進第三支柱個人養(yǎng)老金建設。據(jù)了解,，客戶可通過民生銀行手機銀行,、微信小程序,、H5鏈接、柜面等多種渠道辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務,，單位客戶亦可批量辦理，平均開戶時長僅需1分鐘,。截至6月末,，民生銀行杭州分行共為超6.15萬名戶客戶提供個人養(yǎng)老金賬戶服務。

多點開花 做好數(shù)字金融大文章

　　數(shù)字金融,，開辟商業(yè)銀行競爭新藍海,。

　　民生銀行杭州分行立足浙江區(qū)域特點，激活數(shù)字金融新引擎,，積極開展生態(tài)金融合作,、支付結算場景開發(fā)和智能數(shù)字系統(tǒng)建設，多點開花,，穩(wěn)步進取,。

　　在生態(tài)金融合作上，該行開展線上化,、場景化小微信貸產(chǎn)品研發(fā),，通過多平臺、多場景合作,，在金融服務實體經(jīng)濟質效上取得顯著成效,。截至2023年末，該行累計為近100萬小微及個體經(jīng)營客戶提供全線上融資服務,，累計放款近800億元,。

　　在支付結算場景上，該行積極執(zhí)行總行“全賬戶,、全渠道,、全場景”支付一體化建設，并深挖區(qū)域特色場景,。截至2023年末,，該行為多家商業(yè)綜合體、民營醫(yī)療機構,、旅游行業(yè),、物業(yè)客戶提供線上、線下一體化結算綜合服務方案,，通過線上化,、數(shù)字化方式賦能客戶。

　　在智能數(shù)字系統(tǒng)建設上,，該行聯(lián)動業(yè)務部門打造數(shù)字化,、智能化的系統(tǒng),，基于場景應用，聯(lián)通合作機構,、政府部門的數(shù)字化平臺,，通過信息互聯(lián)互通，探索數(shù)字金融的融合應用,，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程,，提高金融服務效率。一方面,，大力支持“浙江省金融綜合服務平臺”應用建設,，對接省發(fā)改委與省金綜平臺協(xié)同共建項目“貸項通”場景應用，實現(xiàn)企業(yè)信息與該行金融服務的互聯(lián)互通,；另一方面,，通過打造銀行流水直通車場景應用，解決信貸領域賬戶流水數(shù)據(jù)共享不暢通,、客戶體驗不佳,、隱私數(shù)據(jù)保護難等問題，提升中小微企業(yè)融資便利水平,。同時,，與不動產(chǎn)中心開展抵押物狀態(tài)查詢及異常情況推送的合作，建設押品信息查詢及預警項目,，提升風險預警能力,，積極踐行履行社會責任的深刻理念。

　　胸懷“國之大者”,，強化使命擔當,。中國民生銀行杭州分行將進一步強化金融支持力度，提供與科技,、綠色,、普惠、養(yǎng)老,、數(shù)字等領域需求相適應,、業(yè)務可持續(xù)的金融服務，積極開發(fā)個性化,、差異化,、定制化金融產(chǎn)品，不斷開拓金融為民,、金融利民,、金融惠民、金融便民新路徑,，助力浙江高質量發(fā)展,，譜寫“民生”金融新篇章,。

千島湖新聞網(wǎng)　責任編輯：姜智榮