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民生銀行年報出爐:結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 發(fā)展基礎(chǔ)更實
發(fā)布時間:2024-03-28 21:36:00

  3月28日晚,,民生銀行發(fā)布2023年年報顯示,,全年實現(xiàn)營業(yè)收入1408.17億元,降幅1.16%;實現(xiàn)歸屬于母行股東的凈利潤358.23億元,增幅1.57%。截至2023年末,民生銀行集團資產(chǎn)總額7.67萬億元,比上年末增加4192.92億元,,增幅5.78%。其中,,發(fā)放貸款和墊款總額43848.77億元,,比上年末增加2437.33億元,增幅5.89%,;吸收存款總額42830.03億元,,比上年末增加2894.76億元,增幅7.25%,。營收微降,、凈利微增、規(guī)模增長,,表明該行經(jīng)營狀況進一步改善,。

  資產(chǎn)方面,從貸款投向看,,2023年民生銀行進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),,加大對制造業(yè)、科創(chuàng),、普惠,、綠色、涉農(nóng)等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,。綠色信貸余額增速達47%,,涉農(nóng)貸款余額增幅12.66%,,制造業(yè)貸款余額增長17.48%,小微貸款余額達7912億元,、增長15.8%,,粵港澳大灣區(qū)、長三角,、京津冀,、成渝四大區(qū)域貸款占比達62%。負債方面,,該行通過強化基礎(chǔ)產(chǎn)品,、基礎(chǔ)服務(wù),打通客戶資金鏈等方式開拓低成本負債,,進一步提高負債來源的穩(wěn)定性和多樣化,。

  與此同時,民生銀行不斷強化基礎(chǔ)客群經(jīng)營,,客戶規(guī)模持續(xù)增長,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,??偂⒎中屑墤?zhàn)略客戶1689戶,,比上年末增長338戶,;戰(zhàn)略客戶存款余額12530.93億元,比上年末增長10.42%,;戰(zhàn)略客戶貸款余額11677.34億元,,比上年末增長8.68%;中小企業(yè)授信客戶數(shù)28193戶,,比上年末增長47.48%,;中小企業(yè)信貸余額8422.09億元,比上年末增長22.87%,;深度服務(wù)專精特新企業(yè)超過1.8萬家,;普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)51.33萬戶,同比增加11.03萬戶,;普惠型小微企業(yè)貸款余額6122.69億元,,增幅11.51%;零售客戶數(shù)1.29億戶,,比上年末增長5.65%,;管理零售客戶總資產(chǎn)27410.86億元,增幅6.78%,。其中,,零售儲蓄存款11855.19億元,,比上年末增加1834.58億元,增幅18.31%,;私人銀行客戶數(shù)55906戶,,比上年末增加4412戶,增幅8.57%,;私人銀行客戶總資產(chǎn)7572.85億元,,比上年末增加520.44億元,增幅7.38%,。

  基礎(chǔ)客群進一步夯實,,推動結(jié)算、代理和交易收益等基礎(chǔ)服務(wù)收入增長,,支撐了非利息凈收入增長,。2023年,該行實現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)收入19.68億元,,增幅21.56%,;結(jié)算客戶一般存款日均余額12916.49億元,增幅17.67%,;實現(xiàn)非利息凈收入383.86億元,,增幅9.63%,非利息凈收入在營業(yè)收入中的占比達27.26%,,同比提升2.69個百分點,。

  近年來,銀行業(yè)普遍面臨息差收窄,、收入增長放緩等多重壓力,。對民生銀行來說,息差收窄對利息凈收入的影響也顯而易見,。2023年,,民生銀行凈息差進一步降至1.46%。與此同時,,2023年,,該行貸款日均余額在生息資產(chǎn)中占比61.39%,比上年上升0.30個百分點,;存款日均余額在付息負債中占比62.86%,,比上年上升0.16個百分點。存貸款占比提升,,推動資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化,。2023年,民生銀行凈息差同比收窄14個基點,降幅低于同業(yè)平均水平,。

  “凈息差下行是銀行業(yè)的總體趨勢,。”業(yè)內(nèi)專家表示,,息差水平與銀行的客戶基礎(chǔ),、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)等息息相關(guān),。凈息差收窄拖累營收,,商業(yè)銀行紛紛加強息差管理,民生銀行也不例外,。一方面,,在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面下功夫,提升貸款在生息資產(chǎn)中的占比,;另一方面,,推動負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,提升核心存款的穩(wěn)定性,,旨在推動存款成本下降,。

  “從趨勢看,民生銀行主動管理息差的多項措施逐步見效,?!睒I(yè)內(nèi)人士表示,隨著該行進一步加大優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)投放,,推動零售貸款等高收益資產(chǎn)增長,同時加強存款定價管理,,進一步打開存款成本下降空間,,息差整體降幅或低于同業(yè)水平。

  

千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮

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