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用數(shù)增信 助力實體經(jīng)濟發(fā)展 民生銀行助力民營小微企業(yè)融資出新招
發(fā)布時間:2023-09-27 19:55:00

  民營小微企業(yè)因規(guī)模小,、抵押物不足,、財務數(shù)據(jù)難驗證等原因,一直存在融資難、融資貴問題,,而該問題同樣也困擾著以民營小微企業(yè)為上下游的核心企業(yè),。成立于1998年超威電源集團,,是電動車鉛酸蓄電池行業(yè)的龍頭企業(yè),,截止2022年末,公司在全國主要城市、縣域的上游供應商企業(yè)達500余家,,下游一級經(jīng)銷商則更多,,總數(shù)達2800余家,其中個體工商戶約占80%,、企業(yè)法人約占20%,。上游企業(yè)采購原材料與超威集團付款、下游經(jīng)銷商銷售給終端的貨款回籠與在超威集團預付款之間,,都存在一定比例的墊資,,存在時間差,因而增加了上下企業(yè)的資金壓力,,也限制了與超威電源集團的交易規(guī)模,。

  近年來,在我國政府和金融監(jiān)管部門的大力引導下,,金融機構圍繞支持民營小微企業(yè)發(fā)展開展了不少創(chuàng)新,,其中以個別企業(yè)為核心,通過供應鏈融資支持其上下游企業(yè),,從而加速核心企業(yè)與上下游企業(yè)的資金周轉,、促進交易量的提升,成為金融支持民營小微的一個重要渠道,。但已有的供應鏈融資渠道普遍存在審批慢,、額度小、價格貴,、要求追加其他擔保等原因,使得難以大面積普及推廣,。民生銀行湖州分行深入調研核心企業(yè)和其上下游企業(yè)的具體訴求,,成功應用了支持上游供應商企業(yè)的“信融e”、支持下游經(jīng)銷商企業(yè)“采購e”兩款拳頭產品,,取得了實效,。

“信融e”疏通上游堵點

  “信融e”是民生銀行傾力打造的,支持應收賬款電子債券憑證流轉融資的供應鏈金融創(chuàng)新產品,。湖州分行基于與超威電源集團的系統(tǒng)直聯(lián),,同時借助中國人民銀行征信中心應收賬款質押登記服務平臺,圍繞超威電源集團與上游供應商的賒銷采購交易場景,,以上游供應商對超威電源集團的應收賬款為標的,,借助超威電源集團對上述應收賬款數(shù)據(jù)的確認,實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”,,從而實現(xiàn)為上游供應商企業(yè)提供線上全自動化出賬的融資服務,,從客戶發(fā)起融資到融資款到賬只需10分鐘,且能享受與核心企業(yè)一致的利率優(yōu)惠。與超威集團合作的“信融e”落地以來,,民生銀行湖州分行已為超威電源集團全國10余家上游供應商企業(yè)累計授信5億余元,,受到客戶好評。

“采購e”助力下游通暢

  為支持下游經(jīng)銷商發(fā)展,,民生銀行湖州分行與超威集團合作了供應鏈“采購e”批量項目,。超威集團作為核心企業(yè)簽訂協(xié)議,向民生銀行推薦下游經(jīng)銷商企業(yè),,并提供相關經(jīng)銷商采購數(shù)據(jù)信息,,同時保證數(shù)據(jù)真實性的責任,輔助民生銀行進行風險評估和貸后監(jiān)測,,實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”,。民生銀行對下游經(jīng)銷商企業(yè)采用信用方式、線上審批額度,,并最終將貸款受托支付給核心企業(yè),,實現(xiàn)為經(jīng)銷商提供融資支持,貸款利率也通過數(shù)據(jù)增信評級有效下降,。與超威集團合作的“采購e”落地后幾個月內,,民生銀行湖州分行就已為超威下游企業(yè)及個體工商戶授信近億元,預計短期內將服務客戶超百戶,。

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千島湖新聞網(wǎng) 責任編輯:姜智榮

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