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8月30晚,,民生銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績報告,,摩根大通分析師Katherine Lei就此發(fā)布題為《中國民生銀行2023年中期業(yè)績:“看似不佳,實則不差”》的研究報告指出,,相信民生銀行管理層會對下半年增長展現(xiàn)出更大信心,,為此重申對該行的增持評級,。
報告分析認(rèn)為,民生銀行的基本趨勢是第二季度有所好轉(zhuǎn),。首先,,該行凈息差比上一季度下降2BP,一季度環(huán)比下降4BP,,整體降幅小于其他股份制銀行(平均下降7BP),。其次,民生銀行二季度手續(xù)費收入同比增加11%,,高于一季度同比增加的9%,,優(yōu)于同業(yè)平均同比降低6%的表現(xiàn)。再次,,民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量提升,,不良貸款率和關(guān)注貸款率相繼下降。
“2023年上半年,,民生銀行凈息差半年環(huán)比收窄6BP,,同比收窄17BP,明顯優(yōu)于股份制銀行平均收窄13BP和22BP的水平,?!毖袌笾赋觯@在一定程度上是由于該行相對較好的貸款收益率(民生銀行下降4BP vs其他股份制銀行同比下降9BP)和穩(wěn)定的存款成本率(民生銀行同比增長1bp vs其他股份制銀行同比增長4bp),。同時,,由于按揭貸款占民生銀行上半年總貸款的13%,低于同業(yè)的17%,。因此預(yù)計按揭貸款重新定價將帶動民生銀行的凈息差降低5BP,,影響小于行業(yè)平均降低8BP的水平。
民生銀行半年報顯示,,2023年上半年小微貸款同比增長18%,,環(huán)比增長11%,明顯高于總體貸款增長,。小微代表行業(yè)(制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和商貸通)占上半年新增貸款的49%,。對此,,研報指出,民生銀行小微貸款利率為4.70%,,高于4.41%的總貸款利率,,小微貸款在組合中占比上升(2023上半年為17.3%,2022年下半年為16.5%)有助于穩(wěn)定貸款收益,。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,,上半年民生銀行不良貸款率和關(guān)注貸款率比上一季度分別下降3bp和8bp,,撥備覆蓋率比上一季度上升2.7個百分點至147%。半年來,,在采礦業(yè),、批發(fā)零售業(yè)和交通行業(yè)的推動下,該行的公司貸款不良率降低了13BP,,零售貸款不良率下降了9BP,。此外,上半年民生銀行普惠金融貸款不良額下降約25%,、不良率減少53BP至1.17%,,明顯優(yōu)于總貸款(不良率比下降10BP)。
“如果對年度數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)期判斷,,我們對民生銀行2023年年度利潤增長仍持看好的態(tài)度,。”研報認(rèn)為,,良好的手續(xù)費收入增長和強(qiáng)勁的小微貸款增長,,可望使民生銀行2023年利潤增長與2022年同比增長的3%持平或稍高。
千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮
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