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如今,互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主引擎之一,。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)指出,數(shù)字經(jīng)濟(jì)是數(shù)字時(shí)代國(guó)家綜合實(shí)力的重要體現(xiàn),,是構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要引擎。數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之快,、輻射范圍之廣,、影響程度之深前所未有,正推動(dòng)生產(chǎn)方式,、生活方式和治理方式深刻變革,。
為順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇,,各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)提速,,極大地推動(dòng)了數(shù)據(jù)資源的互聯(lián)互通。然而,,作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“毛細(xì)血管”的中小微企業(yè)依然缺乏資金、技術(shù)和人員的支持,,尤其在業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)和金融方面的線上化需求迫切,不少企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中暴露出“不會(huì)轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”“不敢轉(zhuǎn)”等難題,。
為助力中小微企業(yè)加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,中國(guó)民生銀行結(jié)合國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略,探索“開(kāi)放銀行”服務(wù)模式,,通過(guò)“走出去”“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”“合作創(chuàng)新”的形式與第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,,共推“云·代賬”“云·人力”“云·貨運(yùn)”“云·企付”“云·費(fèi)控”“云·健身”“云·錢包”等“民生云”系列產(chǎn)品,加快賬戶,、結(jié)算,、財(cái)富、貸款等金融產(chǎn)品的輸出合作,,與外部生態(tài)伙伴共同打造“非金+金融”一站式綜合服務(wù),,助力中小企微企業(yè)“上云、用數(shù),、賦智”,。
跨越財(cái)稅“數(shù)字鴻溝”
從企業(yè)運(yùn)作的發(fā)展周期看,良性運(yùn)作的核心是規(guī)范化的財(cái)務(wù)管理,,財(cái)稅數(shù)字化成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵,。大型企業(yè)在財(cái)稅管理數(shù)字化進(jìn)程中,往往通過(guò)采購(gòu)ERP軟件,、開(kāi)通銀企直連服務(wù)等方式,,實(shí)現(xiàn)與銀行端服務(wù)及信息的高效聯(lián)動(dòng),,但這種方式實(shí)施成本高、技術(shù)門檻高,,使大部分小微企業(yè)望而卻步,。
而SaaS財(cái)稅平臺(tái)與銀行互通的技術(shù)壁壘,致使小微企業(yè)仍需要以線下獲取,、人工錄入的方式完成銀行端會(huì)計(jì)資料的整理與記賬,,無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)字化、智能化,,由此小微企業(yè)與大型企業(yè)在財(cái)稅管理方面形成了“數(shù)字鴻溝”,。
為解決企業(yè)運(yùn)作中的財(cái)稅痛點(diǎn),助力企業(yè)財(cái)稅數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,民生銀行“云·代賬”開(kāi)放服務(wù)方案應(yīng)運(yùn)而生,。方案依托開(kāi)放銀行平臺(tái)打造標(biāo)準(zhǔn)API(應(yīng)用程序編程接口),對(duì)接財(cái)稅平臺(tái),,提供企業(yè)開(kāi)戶預(yù)約,、明細(xì)回單查詢等開(kāi)放服務(wù)。
民生銀行介紹,,SaaS財(cái)稅平臺(tái)可與銀行端高效聯(lián)動(dòng),,并進(jìn)一步地提供自動(dòng)記賬、智能憑證等功能,。代賬機(jī)構(gòu)或小微企業(yè)可以在財(cái)稅平臺(tái)一鍵獲取會(huì)計(jì)信息,,自動(dòng)生成賬目與憑證,大大提升企業(yè)記賬的效率與準(zhǔn)確性,。
此外,,為了解決企業(yè)信息跨平臺(tái)使用的安全性與規(guī)范性問(wèn)題,“云·代賬”為銀行,、財(cái)稅平臺(tái),、代賬機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)等四方建立起一套權(quán)責(zé)清晰的多級(jí)授權(quán)機(jī)制,,分別適應(yīng)客戶自主記賬場(chǎng)景和代理記賬場(chǎng)景,,授權(quán)關(guān)系客戶完全自主可控。該服務(wù)幫助小微企業(yè)及代賬機(jī)構(gòu)方提升了企業(yè)財(cái)稅管理的整體效率,,同時(shí)兼顧企業(yè)信息跨平臺(tái)使用的規(guī)范性與安全性,,幫助小微企業(yè)無(wú)縫對(duì)接銀行服務(wù),實(shí)現(xiàn)財(cái)稅管理數(shù)字化,、智能化,,跨越“數(shù)字鴻溝”。
據(jù)悉,民生銀行“云·代賬”服務(wù)目前已在全國(guó)40家分行全面推廣,,并免費(fèi)向財(cái)稅平臺(tái),、代賬機(jī)構(gòu)及企業(yè)客戶開(kāi)放,目前已拓展包括用友,、金蝶,、航信、稅友,、浪潮等在內(nèi)32家財(cái)稅平臺(tái)成為生態(tài)伙伴,,并為超600家代賬機(jī)構(gòu)、超7000家企業(yè)提供服務(wù),。
提效企業(yè)人才管理
對(duì)中小微企業(yè)來(lái)說(shuō),,建立規(guī)范化業(yè)務(wù)端財(cái)務(wù)管理有助于企業(yè)發(fā)展迅速邁入正軌。而讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ),,是建立高效的企業(yè)人才管理體系,。提升人才管理效率也成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)之一。
在傳統(tǒng)模式下,,HRSaaS平臺(tái)主要提供招聘管理,、人事管理、社保管理,、薪酬管理,、福利管理、績(jī)效管理,、培訓(xùn)管理、人才評(píng)測(cè)等服務(wù),。在薪資發(fā)放無(wú)法做到與銀行進(jìn)行聯(lián)動(dòng),,薪酬管理只是負(fù)責(zé)根據(jù)員工的考勤、績(jī)效等信息計(jì)算員工的發(fā)薪額,,發(fā)放工資時(shí)還需企業(yè)財(cái)務(wù)人員手動(dòng)在銀行端錄入代發(fā)指令,,操作繁瑣、效率較低,、容易出錯(cuò),。
為滿足中小微企業(yè)高效人才管理需求,民生銀行以企業(yè)員工的薪資代發(fā)為切入點(diǎn),,利用代發(fā)工資,、回單明細(xì)等服務(wù)與HRSaaS平臺(tái)合作,推出“云·人力”服務(wù),,分別解決平臺(tái),、企業(yè)客戶各自痛點(diǎn),讓銀行、企業(yè),、人力平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多方共贏,。
據(jù)介紹,“云·人力”服務(wù)通過(guò)輸出API將銀行系統(tǒng)與HRSaaS平臺(tái)直連,,經(jīng)企業(yè)授權(quán),,將其銀行代發(fā)、回單,、明細(xì)等信息基于安全傳輸機(jī)制輸出至第三方人力平臺(tái),,企業(yè)在人力平臺(tái)操作員工薪資代發(fā)時(shí),無(wú)需在銀行端進(jìn)行手工錄入,,代發(fā)指令即可傳送至銀行,,為企業(yè)提供流暢的代發(fā)體驗(yàn),從而提升工作效率,、減少線下人工操作,。
不難發(fā)現(xiàn),在中小微企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)張離不開(kāi)降本增效,,對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),,民生銀行基于自身金融優(yōu)勢(shì),使“云·人力”服務(wù)省去了人工在網(wǎng)銀錄入代發(fā)指令的過(guò)程,,提升了代發(fā)效率,,降低了人力成本,也進(jìn)一步幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了降本增效,。
搭建平臺(tái)護(hù)航企業(yè)發(fā)展
在助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐中,,民生銀行的服務(wù)場(chǎng)景也在逐漸拓寬,金融機(jī)構(gòu)以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為場(chǎng)景向企業(yè)提供的數(shù)字金融服務(wù),,也呈現(xiàn)出產(chǎn)融結(jié)合一體化,、金融服務(wù)平臺(tái)化、業(yè)務(wù)流程智能化以及運(yùn)營(yíng)服務(wù)精細(xì)化等特征,。
2022年6月,,民生銀行依托開(kāi)放銀行“民生云”系列產(chǎn)品,將已廣泛鏈接的代賬,、人力,、費(fèi)控、報(bào)稅,、進(jìn)銷存等企業(yè)數(shù)字服務(wù)進(jìn)行整合,,形成金融+非金的一體化產(chǎn)品服務(wù),打造企業(yè)數(shù)字服務(wù)統(tǒng)一平臺(tái)——“云企服”平臺(tái),。以票,、稅,、合同、檔案為數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施,,以支付,、結(jié)算、貸款等為金融服務(wù)核心,,將金融與非金融服務(wù)結(jié)合,,提供功能性的場(chǎng)景應(yīng)用,持續(xù)賦能企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,。助力企業(yè)降本增效,,實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新和開(kāi)放。
作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)下一種新型商業(yè)模式,,“云企服”平臺(tái)將銀行與中小微企業(yè),、服務(wù)商及其各級(jí)分公司和合作伙伴都聚合到一起,為中小微企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一站式綜合服務(wù),,幫助企業(yè)降低轉(zhuǎn)型成本,,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮活力。
值得一提的是,,“云企服”平臺(tái)在整合服務(wù)的過(guò)程中,,也在同步構(gòu)建完善的數(shù)字服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型,創(chuàng)建安全可信的服務(wù)運(yùn)行環(huán)境,,切實(shí)保障用戶信息安全,。幫助企業(yè)從上云到用數(shù)、賦智的轉(zhuǎn)型提升,,進(jìn)一步促進(jìn)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,普惠,、綠色,、可持續(xù)將成為金融服務(wù)的主旋律。從推出各項(xiàng)云服務(wù),,到整合打造“云企服”平臺(tái),,近年來(lái),,以民生銀行為代表的金融機(jī)構(gòu),,都在企業(yè)數(shù)字化服務(wù)建設(shè)領(lǐng)域開(kāi)展積極探索,并在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和探索新的發(fā)展路徑,。但客觀而言,,數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就,打通“最后一公里”仍需要更完善的體系建設(shè),。未來(lái),,商業(yè)銀行將會(huì)以更開(kāi)放、更積極的姿態(tài),更廣泛的服務(wù)內(nèi)容,,助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)效增長(zhǎng)。
千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮
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