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　　政策催生個人養(yǎng)老金市場駛?cè)朦S金期,，集結(jié)銀行,、保險,、券商、基金等重磅玩家“同臺競技”,。在這場激烈的角逐之中,，由于個人養(yǎng)老金資金賬戶的唯一性，銀行可謂是近水樓臺先得月,。民生銀行作為股份行中的代表,，已成為個人養(yǎng)老金市場中的先行者之一。

　　圍繞個人養(yǎng)老金展開的一場“爭奪賽”正式打響,！

　　11月25日,，包含北京,、上海,、廣州等36個先行城市可通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶。

　　銀行,、保險,、券商、基金等金融機構(gòu)早已緊鑼密鼓地進行,。首批加入個人養(yǎng)老金“戰(zhàn)局”的包括37家金融機構(gòu),，其中有16家商業(yè)銀行,、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構(gòu),。

　　16家商業(yè)銀行中,，出現(xiàn)民生銀行的身影。在“入圍”之際,，其致力于打造從個人養(yǎng)老金賬戶開立到養(yǎng)老產(chǎn)品配置,，再到全周期增值陪伴的全面養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

個人養(yǎng)老金正式“開閘”

　　政策利好不斷是個人養(yǎng)老金市場鼓樂齊鳴的催化劑,。

　　自今年4月國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）后,，有關(guān)個人養(yǎng)老金的政策頻頻襲來。

　　11月4日《個人養(yǎng)老金實施辦法》新鮮出爐,，其中規(guī)定參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為1.2萬元,。

　　僅隔21天的時間，包括北京,、上海,、廣州在內(nèi)的36個城市率先試點個人養(yǎng)老金制度。

　　也就是說,，政策催生出一條炙手可熱的黃金賽道,，直指萬億規(guī)模。據(jù)中金公司預(yù)計,，到2030年,，個人養(yǎng)老金規(guī)模有望迎來1萬億—3萬億元的增量資金。

　　這也意味著個人養(yǎng)老金所指向的養(yǎng)老保險第三支柱順勢起航,。黨的二十大報告中也指出,，完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次,、多支柱養(yǎng)老保險體系,。

　　從數(shù)據(jù)更能直觀體現(xiàn)，據(jù)人社部數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年末,，我國養(yǎng)老金第一支柱占比65.76%，第二支柱占比34.23%,，第三支柱“聊勝于無”,，占比僅為0.01%。

　　顯然養(yǎng)老保險第一支柱“一家獨大”,，但值得注意的是,，基本養(yǎng)老保險壓力尤甚，據(jù)財政部數(shù)據(jù)顯示,，2021年,，我國養(yǎng)老第一支柱基本養(yǎng)老金,，缺口達到7000億元。

　　而養(yǎng)老保險第二支柱企業(yè)年金覆蓋率低,。據(jù)人社部統(tǒng)計公報顯示,，2021年我國建立企業(yè)年金的數(shù)量僅為11.75萬戶，參保職工數(shù)量為2875萬人,，覆蓋率約7%,，遠低于OECD國家18.2%的覆蓋率。

　　與此伴隨的是補齊養(yǎng)老保險第三支柱迫在眉睫,。中信證券也表示,，近年來，我國基本養(yǎng)老保險金收入增速不斷放緩且開始低于支出增速,，在老齡化越發(fā)嚴(yán)重的情況下,，亟待第三支柱補位。

民生銀行 首獲“許可證”

　　乘風(fēng)而起,，馭勢篤行,。

　　個人養(yǎng)老金風(fēng)頭正盛之時，銀行,、保險,、基金、券商等金融機構(gòu)加速“開疆拓土”,。

　　11月18日,，首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機構(gòu)的名單甫一發(fā)出。包含37家機構(gòu)獲得“入場券”,，其中有16家商業(yè)銀行,，除六大國有銀行外，還包括八家股份行,，作為股份行之一的民生銀行也赫然在列,。

　　銀行在這場群雄逐鹿的個人養(yǎng)老金競爭中具有得天獨厚的優(yōu)勢。根據(jù)規(guī)定,，公眾只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行,，經(jīng)人社部信息平臺核驗通過后，開立名下唯一一個個人養(yǎng)老金賬戶,。

　　平安證券也直言道,，考慮到養(yǎng)老金資金賬戶的特殊性，我們預(yù)計首批準(zhǔn)入銀行以大中型銀行為主,，各家銀行對于資金賬戶勢必展開激烈的爭奪,。

　　在此背景下,，多家銀行奇招百出,，欲以最快的速度在個人養(yǎng)老金市場占據(jù)一席之地,。

　　民生銀行正是其中之一，在36地率先實施個人養(yǎng)老金制度之時,，該行于同日正式推出個人養(yǎng)老金服務(wù),，客戶可通過民生銀行手機銀行APP、營業(yè)網(wǎng)點開立個人養(yǎng)老金資金賬戶,，還可通過資金賬戶實現(xiàn)資金繳存,、稅優(yōu)規(guī)劃、產(chǎn)品購買,、養(yǎng)老金領(lǐng)取,、增值權(quán)益等功能，在民生銀行享受一站式的養(yǎng)老金融服務(wù),。

　　其中在稅費優(yōu)惠方面,，根據(jù)相關(guān)政策，參加人個人每年自愿繳存限額為1.2萬元,，計算應(yīng)納稅所得額時予以稅前扣除,。按照當(dāng)前個人所得稅稅率表，以年收入按照最高的個稅檔位45%計算,，每年最高可以節(jié)稅12000*45%=5400元,。

　　政策的指引之下，民生銀行積極為客戶提供相應(yīng)的稅優(yōu)咨詢及納稅申報服務(wù),，第一時間為客戶講解稅優(yōu)政策,，幫助每位客戶獲取應(yīng)有權(quán)益。

　　不僅如此,，豐富多彩的養(yǎng)老產(chǎn)品可滿足不同客戶的需求,。針對個人養(yǎng)老金風(fēng)險偏好相對較低的特征，民生銀行將包括養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品,、養(yǎng)老金基金產(chǎn)品,、養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、養(yǎng)老金理財產(chǎn)品一同擺上“貨架”,，供客戶選擇,。

　　產(chǎn)品、享稅費優(yōu)惠僅僅是民生銀行在個人養(yǎng)老金市場中的一幀幀剪影,，其還推出“V+”個人客戶權(quán)益體系,，為包括個人養(yǎng)老金客戶在內(nèi)的全體個人客戶提供跨平臺、跨資產(chǎn)類別,、多樣性的綜合非金融權(quán)益服務(wù),。

養(yǎng)老金融 開啟普惠新篇章

　　養(yǎng)老金融在政策的助攻之下逐漸在普惠金融中占據(jù)不可估量的作用。

　　早在2015年底，國務(wù)院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中,，就將老年人明確為我國普惠金融重點服務(wù)對象,。

　　直至今年2月，國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》中同樣提出,，有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù),。

　　政策暖風(fēng)頻頻吹拂的背后是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場方興未艾。據(jù)全國老齡工作委員會發(fā)布的《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》顯示,， 2014-2050年,，我國老年人口的消費潛力將從4萬億元增長到106萬億元左右，占GDP的比例將增長至33％,。

　　民生銀行早早就嗅到了養(yǎng)老金市場的商機,。2021年，其便推出“民生悅享”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,，涵蓋“悅享財富”“悅享禮遇”“悅享健康”“悅享課堂”“悅享舞臺”“悅享出游”“悅享便利”七大特色板塊,。

　　除此之外，敬老愛老在民生銀行之中體現(xiàn)得淋漓盡致,。其充分考慮老年客戶需求,，不僅開設(shè)“愛心窗口”柜臺，提供全流程“一對一”服務(wù),，還支持利用遠程銀行,、移動運營設(shè)備等多種渠道為老年人提供遠程服務(wù)或上門服務(wù)。

　　這僅是民生銀行在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)搶灘的冰山一隅,，其還通過金融科技賦能適老金融服務(wù),，進行手機銀行APP適老化改造，推出至簡版,，通過特大字體等設(shè)計為老年人提供方便快捷的金融服務(wù),。

　　在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)另辟蹊徑的加持之下，截至今年6月末,，民生銀行老年客戶數(shù)已達854.28萬戶,，AUM余額5626.93億元，占比達25.55%,。

　　以戰(zhàn)略思維觀大勢,、以系統(tǒng)思維謀來勢、以創(chuàng)新思維爭優(yōu)勢,。展望未來,，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)深耕養(yǎng)老金融服務(wù)領(lǐng)域,，不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品,，提升服務(wù)水平,，充分滿足養(yǎng)老客群需求，助力推進我國老齡事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和老年友好型社會建設(shè),。

千島湖新聞網(wǎng)　責(zé)任編輯：姜智榮