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數(shù)字化時代,,民生銀行科技賦能企業(yè)發(fā)展
發(fā)布時間:2022-12-29 18:32:00

  如今,,互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為推動中國經(jīng)濟(jì)增長主引擎之一,。國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)指出,,數(shù)字經(jīng)濟(jì)是數(shù)字時代國家綜合實(shí)力的重要體現(xiàn),,是構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要引擎,。數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之快,、輻射范圍之廣,、影響程度之深前所未有,,正推動生產(chǎn)方式,、生活方式和治理方式深刻變革。

  為順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,,把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇,,各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)提速,極大地推動了數(shù)據(jù)資源的互聯(lián)互通。然而,,作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“毛細(xì)血管”的中小微企業(yè)依然缺乏資金,、技術(shù)和人員的支持,尤其在業(yè)務(wù),、財務(wù)和金融方面的線上化需求迫切,,不少企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中暴露出“不會轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”“不敢轉(zhuǎn)”等難題。

  為助力中小微企業(yè)加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,中國民生銀行結(jié)合國家普惠金融戰(zhàn)略,,探索“開放銀行”服務(wù)模式,通過“走出去”“請進(jìn)來”“合作創(chuàng)新”的形式與第三方機(jī)構(gòu)開展合作,,共推“云·代賬”“云·人力”“云·貨運(yùn)”“云·企付”“云·費(fèi)控”“云·健身”“云·錢包”等“民生云”系列產(chǎn)品,,加快賬戶、結(jié)算,、財富,、貸款等金融產(chǎn)品的輸出合作,與外部生態(tài)伙伴共同打造“非金+金融”一站式綜合服務(wù),,助力中小企微企業(yè)“上云,、用數(shù)、賦智”,。

跨越財稅“數(shù)字鴻溝”

  從企業(yè)運(yùn)作的發(fā)展周期看,,良性運(yùn)作的核心是規(guī)范化的財務(wù)管理,財稅數(shù)字化成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵,。大型企業(yè)在財稅管理數(shù)字化進(jìn)程中,,往往通過采購ERP軟件、開通銀企直連服務(wù)等方式,,實(shí)現(xiàn)與銀行端服務(wù)及信息的高效聯(lián)動,,但這種方式實(shí)施成本高、技術(shù)門檻高,,使大部分小微企業(yè)望而卻步,。

  而SaaS財稅平臺與銀行互通的技術(shù)壁壘,致使小微企業(yè)仍需要以線下獲取,、人工錄入的方式完成銀行端會計資料的整理與記賬,,無法實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)字化、智能化,,由此小微企業(yè)與大型企業(yè)在財稅管理方面形成了“數(shù)字鴻溝”,。

  為解決企業(yè)運(yùn)作中的財稅痛點(diǎn),助力企業(yè)財稅數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,民生銀行“云·代賬”開放服務(wù)方案應(yīng)運(yùn)而生,。方案依托開放銀行平臺打造標(biāo)準(zhǔn)API(應(yīng)用程序編程接口),,對接財稅平臺,提供企業(yè)開戶預(yù)約,、明細(xì)回單查詢等開放服務(wù),。

  民生銀行介紹,SaaS財稅平臺可與銀行端高效聯(lián)動,,并進(jìn)一步地提供自動記賬,、智能憑證等功能。代賬機(jī)構(gòu)或小微企業(yè)可以在財稅平臺一鍵獲取會計信息,,自動生成賬目與憑證,,大大提升企業(yè)記賬的效率與準(zhǔn)確性。

  此外,,為了解決企業(yè)信息跨平臺使用的安全性與規(guī)范性問題,,“云·代賬”為銀行、財稅平臺,、代賬機(jī)構(gòu),、小微企業(yè)等四方建立起一套權(quán)責(zé)清晰的多級授權(quán)機(jī)制,分別適應(yīng)客戶自主記賬場景和代理記賬場景,,授權(quán)關(guān)系客戶完全自主可控,。該服務(wù)幫助小微企業(yè)及代賬機(jī)構(gòu)方提升了企業(yè)財稅管理的整體效率,同時兼顧企業(yè)信息跨平臺使用的規(guī)范性與安全性,,幫助小微企業(yè)無縫對接銀行服務(wù),,實(shí)現(xiàn)財稅管理數(shù)字化、智能化,,跨越“數(shù)字鴻溝”,。

  據(jù)悉,民生銀行“云·代賬”服務(wù)目前已在全國40家分行全面推廣,,并免費(fèi)向財稅平臺,、代賬機(jī)構(gòu)及企業(yè)客戶開放,,目前已拓展包括用友,、金蝶、航信,、稅友、浪潮等在內(nèi)32家財稅平臺成為生態(tài)伙伴,,并為超600家代賬機(jī)構(gòu),、超7000家企業(yè)提供服務(wù)。

提效企業(yè)人才管理

  對中小微企業(yè)來說,,建立規(guī)范化業(yè)務(wù)端財務(wù)管理有助于企業(yè)發(fā)展迅速邁入正軌,。而讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ),,是建立高效的企業(yè)人才管理體系。提升人才管理效率也成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)之一,。

  在傳統(tǒng)模式下,,HRSaaS平臺主要提供招聘管理、人事管理,、社保管理,、薪酬管理、福利管理,、績效管理,、培訓(xùn)管理、人才評測等服務(wù),。在薪資發(fā)放無法做到與銀行進(jìn)行聯(lián)動,,薪酬管理只是負(fù)責(zé)根據(jù)員工的考勤、績效等信息計算員工的發(fā)薪額,,發(fā)放工資時還需企業(yè)財務(wù)人員手動在銀行端錄入代發(fā)指令,,操作繁瑣、效率較低,、容易出錯,。

  為滿足中小微企業(yè)高效人才管理需求,民生銀行以企業(yè)員工的薪資代發(fā)為切入點(diǎn),,利用代發(fā)工資,、回單明細(xì)等服務(wù)與HRSaaS平臺合作,推出“云·人力”服務(wù),,分別解決平臺,、企業(yè)客戶各自痛點(diǎn),讓銀行,、企業(yè),、人力平臺實(shí)現(xiàn)多方共贏。

  據(jù)介紹,,“云·人力”服務(wù)通過輸出API將銀行系統(tǒng)與HRSaaS平臺直連,,經(jīng)企業(yè)授權(quán),將其銀行代發(fā),、回單,、明細(xì)等信息基于安全傳輸機(jī)制輸出至第三方人力平臺,企業(yè)在人力平臺操作員工薪資代發(fā)時,,無需在銀行端進(jìn)行手工錄入,,代發(fā)指令即可傳送至銀行,為企業(yè)提供流暢的代發(fā)體驗(yàn),,從而提升工作效率,、減少線下人工操作,。

  不難發(fā)現(xiàn),在中小微企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)張離不開降本增效,,對企業(yè)來說,,民生銀行基于自身金融優(yōu)勢,使“云·人力”服務(wù)省去了人工在網(wǎng)銀錄入代發(fā)指令的過程,,提升了代發(fā)效率,,降低了人力成本,也進(jìn)一步幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了降本增效,。

搭建平臺護(hù)航企業(yè)發(fā)展

  在助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐中,,民生銀行的服務(wù)場景也在逐漸拓寬,金融機(jī)構(gòu)以生產(chǎn)經(jīng)營活動為場景向企業(yè)提供的數(shù)字金融服務(wù),,也呈現(xiàn)出產(chǎn)融結(jié)合一體化,、金融服務(wù)平臺化、業(yè)務(wù)流程智能化以及運(yùn)營服務(wù)精細(xì)化等特征,。

  2022年6月,,民生銀行依托開放銀行“民生云”系列產(chǎn)品,將已廣泛鏈接的代賬,、人力、費(fèi)控,、報稅,、進(jìn)銷存等企業(yè)數(shù)字服務(wù)進(jìn)行整合,形成金融+非金的一體化產(chǎn)品服務(wù),,打造企業(yè)數(shù)字服務(wù)統(tǒng)一平臺——“云企服”平臺,。以票、稅,、合同,、檔案為數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施,以支付,、結(jié)算,、貸款等為金融服務(wù)核心,將金融與非金融服務(wù)結(jié)合,,提供功能性的場景應(yīng)用,,持續(xù)賦能企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。助力企業(yè)降本增效,,實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新和開放,。

  作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)下一種新型商業(yè)模式,“云企服”平臺將銀行與中小微企業(yè),、服務(wù)商及其各級分公司和合作伙伴都聚合到一起,,為中小微企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一站式綜合服務(wù),幫助企業(yè)降低轉(zhuǎn)型成本,,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮活力。

  值得一提的是,,“云企服”平臺在整合服務(wù)的過程中,,也在同步構(gòu)建完善的數(shù)字服務(wù)風(fēng)險監(jiān)控模型,創(chuàng)建安全可信的服務(wù)運(yùn)行環(huán)境,,切實(shí)保障用戶信息安全,。幫助企業(yè)從上云到用數(shù)、賦智的轉(zhuǎn)型提升,,進(jìn)一步促進(jìn)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。

  在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,,普惠,、綠色、可持續(xù)將成為金融服務(wù)的主旋律,。從推出各項(xiàng)云服務(wù),,到整合打造“云企服”平臺,,近年來,,以民生銀行為代表的金融機(jī)構(gòu),都在企業(yè)數(shù)字化服務(wù)建設(shè)領(lǐng)域開展積極探索,,并在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和探索新的發(fā)展路徑,。但客觀而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就,,打通“最后一公里”仍需要更完善的體系建設(shè),。未來,商業(yè)銀行將會以更開放,、更積極的姿態(tài),,更廣泛的服務(wù)內(nèi)容,助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持長效增長,。

  

千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮

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