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中國民生銀行:在法治軌道上推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展
發(fā)布時(shí)間:2022-12-11 10:51:00

為進(jìn)一步貫徹黨中央,、國務(wù)院依法治國決策部署和銀保監(jiān)會法治建設(shè)實(shí)施要求,,2022年5月,民生銀行黨委會召開會議,,專項(xiàng)研究,、部署法治民生建設(shè)工作,。會議成立了由黨委書記、董事長高迎欣擔(dān)任組長的中國民生銀行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,,負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)銀行法治建設(shè)工作,,研究、決策,、部署法治建設(shè)重大事項(xiàng),。會議要求全行43家經(jīng)營機(jī)構(gòu)均成立以本機(jī)構(gòu)黨委書記、一把手為組長的法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,,統(tǒng)籌組織落實(shí)總行統(tǒng)一部署,,壓緊壓實(shí)各級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人法治建設(shè)第一責(zé)任人職責(zé)。民生銀行出臺《法治建設(shè)實(shí)施方案》,,從增強(qiáng)法治觀念,、優(yōu)化法治職能、健全法治制度,、提升法治執(zhí)行,、化解矛盾糾紛、強(qiáng)化法治監(jiān)督,、加強(qiáng)法治保障等七大方面三十項(xiàng)工作任務(wù),,明確法治民生建設(shè)的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、基本架構(gòu),、實(shí)施路徑與工作重點(diǎn),,細(xì)化并推進(jìn)法治落實(shí)舉措1309項(xiàng),全面加快法治建設(shè)步伐,。為確保法治建設(shè)落實(shí)到位,,民生銀行總行經(jīng)營層將法治建設(shè)納入重點(diǎn)督辦項(xiàng)目,督導(dǎo)并定期檢視法律風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè),、數(shù)字金融法律風(fēng)險(xiǎn)管控,、法律風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)對、“八五”普法等重點(diǎn)項(xiàng)目51項(xiàng),。

2020年11月,,中央全面依法治國工作會議召開,全面確立習(xí)近平法治思想的指導(dǎo)地位,。為貫徹習(xí)近平法治思想,,黨中央、國務(wù)院制定了《法治中國建設(shè)規(guī)劃(2020-2025年)》《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要(2021-2025年)》《法治社會建設(shè)實(shí)施綱要(2020-2025年)》,,加快國家法治治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè),,全面依法治國邁向新征程。為落實(shí)全面依法治國各項(xiàng)任務(wù),,中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)法治建設(shè)實(shí)施方案》,,全面部署銀行業(yè)法治建設(shè)工作。全面依法治國加快推進(jìn),,對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理影響深遠(yuǎn),,對正處于改革和轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的民生銀行更是意義重大。民生銀行黨委,、董事會,、經(jīng)營層高度重視,全面狠抓落實(shí),,全面加強(qiáng)黨委對法治建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),,加快構(gòu)建“四梁八柱”依法治行架構(gòu)體系,健全法治制度基礎(chǔ),,完善全過程法治管理,,厚植尊學(xué)守用的法治文化,以法治促改革,,以法治強(qiáng)轉(zhuǎn)型,,不斷提升依法合規(guī)核心競爭力,在法治軌道上推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,。

黨委對法治建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)更堅(jiān)強(qiáng)

習(xí)近平總書記指出,,黨的領(lǐng)導(dǎo)是推進(jìn)全面依法治國的根本保證。民生銀行黨委高度重視全面依法治行,始終堅(jiān)持法治建設(shè)“黨委管,、全面管,、主動管”,始終堅(jiān)持黨委對法治建設(shè)的集中領(lǐng)導(dǎo),、高效決策,、統(tǒng)一部署和統(tǒng)籌推進(jìn)。2020年,,民生銀行新一屆黨委,、董事會、經(jīng)營管理層成立之初,,就清醒認(rèn)識到法治建設(shè)事關(guān)銀行改革轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展,,事關(guān)銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn),、基業(yè)長青,就從全局和戰(zhàn)略高度定位法治,、布局法治,、厲行法治。黨委書記,、董事長高迎欣提出依法合規(guī)經(jīng)營核心競爭力新理念,,指出要強(qiáng)化依法經(jīng)營,增強(qiáng)全行法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力,。黨委副書記,、行長鄭萬春強(qiáng)調(diào),要持續(xù)完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度基礎(chǔ),,強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)過程管理,,不斷提升法律風(fēng)險(xiǎn)管理能力。黨委委員,、副行長袁桂軍將法治建設(shè)作為“四梁八柱”風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)內(nèi)容,,要求提高法律風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)判力、領(lǐng)悟力,、執(zhí)行力,,構(gòu)筑法律安全邊界,落實(shí)全行依法合規(guī)經(jīng)營,。

為進(jìn)一步貫徹黨中央,、國務(wù)院依法治國決策部署和銀保監(jiān)會法治建設(shè)實(shí)施要求,2022年5月,,民生銀行黨委會召開會議,,專項(xiàng)研究、部署法治民生建設(shè)工作。會議成立了由黨委書記,、董事長高迎欣擔(dān)任組長的中國民生銀行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,,負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)銀行法治建設(shè)工作,研究,、決策,、部署法治建設(shè)重大事項(xiàng)。會議要求全行43家經(jīng)營機(jī)構(gòu)均成立以本機(jī)構(gòu)黨委書記,、一把手為組長的法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,,統(tǒng)籌組織落實(shí)總行統(tǒng)一部署,壓緊壓實(shí)各級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人法治建設(shè)第一責(zé)任人職責(zé),。民生銀行出臺《法治建設(shè)實(shí)施方案》,,從增強(qiáng)法治觀念、優(yōu)化法治職能,、健全法治制度,、提升法治執(zhí)行、化解矛盾糾紛,、強(qiáng)化法治監(jiān)督,、加強(qiáng)法治保障等七大方面三十項(xiàng)工作任務(wù),明確法治民生建設(shè)的指導(dǎo)思想,、主要目標(biāo),、基本架構(gòu)、實(shí)施路徑與工作重點(diǎn),,細(xì)化并推進(jìn)法治落實(shí)舉措1309項(xiàng),,全面加快法治建設(shè)步伐。為確保法治建設(shè)落實(shí)到位,,民生銀行總行經(jīng)營層將法治建設(shè)納入重點(diǎn)督辦項(xiàng)目,,督導(dǎo)并定期檢視法律風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)、數(shù)字金融法律風(fēng)險(xiǎn)管控,、法律風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)對,、“八五”普法等重點(diǎn)項(xiàng)目51項(xiàng)。各機(jī)構(gòu)經(jīng)營班子狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)管理落地,,圍繞總行工作要求,、法律風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)建設(shè)、分行法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)履行,、法律風(fēng)險(xiǎn)處置化解,、法治文化宣教等研究、部署并督導(dǎo)落實(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)管理舉措510項(xiàng),。在總行和各機(jī)構(gòu)黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,,民生銀行法治建設(shè)蹄疾步穩(wěn),、成效顯著,各層級法治建設(shè)履職意識得到增強(qiáng),,全行法治治理體系得到健全,,各條線、各機(jī)構(gòu)主動識別,、防控,、處置法律風(fēng)險(xiǎn)的措施得到加強(qiáng),各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法安全運(yùn)行持續(xù)提升,,員工行為約束規(guī)范不斷增強(qiáng),,法治建設(shè)全面展現(xiàn)出人人有責(zé)、人人負(fù)責(zé),、人人盡責(zé)的新局面,。

法治基礎(chǔ)建設(shè)更扎實(shí)

法治基礎(chǔ)建設(shè),事關(guān)依法治行工作全局,,是保障銀行依法經(jīng)營管理的根本,。民生銀行完善法治職能架構(gòu),健全線下法治制度體系,,構(gòu)建線上智能法治系統(tǒng)平臺,三管齊下,、多措并舉,、多維發(fā)力,構(gòu)筑有力支撐依法經(jīng)營管理的法治基礎(chǔ),。

完善三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職能,。民生銀行制訂《法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》,明確三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工與履職規(guī)范,,發(fā)揮法律風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”作用,,優(yōu)化完善分工明確、各司其職,、相互監(jiān)督,、相互制約、相互銜接的協(xié)同工作機(jī)制,,共同扎牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控的“籬笆”,。全面壓實(shí)業(yè)務(wù)部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線主體責(zé)任,,落實(shí)業(yè)務(wù)一線市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)對客戶,、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的第一位防控職責(zé)。強(qiáng)化法律部門第二道防線職責(zé),,嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)把關(guān),,加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)識別,、評估、監(jiān)測,、報(bào)告,、緩釋、處置等全過程管理職責(zé),。發(fā)揮好審計(jì)部門與紀(jì)檢監(jiān)察部門第三道防線作用,,履行對一、二道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理履職進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)與問責(zé)的職責(zé),。三道防線法律風(fēng)險(xiǎn)管理履職機(jī)制的建立,,從根本上扭轉(zhuǎn)以往業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不清不實(shí),法律風(fēng)險(xiǎn)管理是法律專業(yè)部門的事情,,出了案件或法律風(fēng)險(xiǎn)由法律部門負(fù)責(zé)等錯(cuò)誤的看法,、做法,法律風(fēng)險(xiǎn)管理由法律部門單打獨(dú)斗向全行三道防線協(xié)同履職,、齊抓共管轉(zhuǎn)變,,奠定全面依法治行良好格局。

健全法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度,。民生銀行圍繞法律風(fēng)險(xiǎn)識別,、評估、處置,、考評等關(guān)鍵流程節(jié)點(diǎn),,建立起全覆蓋、全流程的法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,。修訂《法律審查管理辦法》,,完善全面覆蓋經(jīng)營管理決策、規(guī)章制度,、金融創(chuàng)新,、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的法律審查機(jī)制,強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入管控,;制訂《合同使用管理制度》,,加強(qiáng)合同使用全流程規(guī)范管理,有效防范合同使用風(fēng)險(xiǎn),;修訂《訴訟仲裁案件管理辦法》,,制定《重大被訴案件與法律風(fēng)險(xiǎn)事件和解機(jī)制管理辦法》,優(yōu)化案件管理流程,,建立快速處置,、控制風(fēng)險(xiǎn)的案件化解機(jī)制,有力提升風(fēng)險(xiǎn)處置成效,;修訂《法治評價(jià)管理辦法》,,優(yōu)化評價(jià)指標(biāo),,嚴(yán)格重大案件一票否決,加強(qiáng)法律底線剛性控制,,形成對全行依法經(jīng)營管理的有力導(dǎo)向,;制訂《附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》,明確附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工,,確立附屬機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度流程與工作機(jī)制等,。這些法律風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的建立,形成對全面依法治行的基礎(chǔ)支撐,,推動法治建設(shè)各項(xiàng)要求在全行落地生根,。

提升業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)范。隨著依法治國力度加大,,金融立法不斷嚴(yán)密規(guī)范,,《民法典》及配套司法解釋、《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等重大法律法規(guī)落地實(shí)施,,重塑了銀行外部法律環(huán)境,,對銀行規(guī)范經(jīng)營發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)有效防控,、資產(chǎn)安全保障等方方面面產(chǎn)生重大影響,,要求銀行針對性做好業(yè)務(wù)政策、制度標(biāo)準(zhǔn),、流程規(guī)范的調(diào)整完善工作,。對此,民生銀行大力實(shí)施新法新規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化工作,,對照法律法規(guī)要求持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)制度規(guī)范,,將法律規(guī)定落實(shí)到業(yè)務(wù)制度,、流程與系統(tǒng),,筑牢保障依法安全經(jīng)營的基礎(chǔ)。近兩年來,,重點(diǎn)圍繞《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等法律法規(guī),,聚焦授信融資、擔(dān)保增信,、供應(yīng)鏈金融,、數(shù)字金融、理財(cái)銷售,、數(shù)據(jù)安全保護(hù)等領(lǐng)域,,修訂制度198份、改進(jìn)流程47項(xiàng),、完善系統(tǒng)功能74項(xiàng),。如針對民法典關(guān)于保證,、抵質(zhì)押、居住權(quán)等新規(guī)定,,全面調(diào)整,、更新《擔(dān)保管理辦法》《最高額擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《不動產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等擔(dān)保業(yè)務(wù)制度規(guī)則;針對保理,、動產(chǎn)抵質(zhì)押,、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓等法律新要求,優(yōu)化,、完善《保理業(yè)務(wù)管理辦法》《“賒銷e”網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品管理辦法》等交易銀行,、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品制度規(guī)范;針對個(gè)人信息規(guī)范處理,、人臉識別“單獨(dú)同意”等法律新規(guī)定,,全面改造手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行,、移動運(yùn)營,、智能機(jī)具等線上線下渠道終端,嚴(yán)格落實(shí)人臉信息采集客戶“同意授權(quán)”流程,,強(qiáng)化客戶個(gè)人信息與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控等,。通過新法新規(guī)業(yè)務(wù)內(nèi)化工作,將法律法規(guī)新要求及時(shí)轉(zhuǎn)化為制度規(guī)定,、嵌入業(yè)務(wù)流程,、固化為系統(tǒng)強(qiáng)控措施,持續(xù)完善業(yè)務(wù)制度規(guī)范體系,,強(qiáng)化制度落地執(zhí)行力度,,有力拓展金融創(chuàng)新空間、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)有效防控,、保障業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)行,。

建設(shè)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。順應(yīng)數(shù)字金融,、科技金融的發(fā)展需求,,為提高法律風(fēng)險(xiǎn)管理的適時(shí)性與高效性,民生銀行在智能風(fēng)控平臺整體建設(shè)中,,推進(jìn)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè),。建設(shè)智能法審管理系統(tǒng),融智能預(yù)審,、智能法審,、智能風(fēng)險(xiǎn)管理、行內(nèi)系統(tǒng)對接于一體,,實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)自動化法審,,規(guī)范法律審查流程,,提升法律審查效能,強(qiáng)化業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管理,。建設(shè)智能訴訟管理系統(tǒng),,形成智能訴訟支持、智能訴訟審批,、智能律師選聘,、智能數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)互聯(lián)互通統(tǒng)一平臺,,實(shí)施訴訟案件處置智能化管理,,強(qiáng)化訴訟案件全流程系統(tǒng)化管控,提升數(shù)字化訴訟管理賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的水平,。在此基礎(chǔ)上,,民生銀行大力推進(jìn)智能法律風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫建設(shè),梳理匯集外部法律法規(guī),、司法政策,、典型案例與同業(yè)信息,打通行內(nèi)法律與業(yè)務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)等系統(tǒng)對接,,全面整合政策法規(guī)、業(yè)務(wù)動態(tài),、法律風(fēng)險(xiǎn),、管理工作等各類信息數(shù)據(jù),構(gòu)建覆蓋機(jī)構(gòu),、人員,、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品,、流程等全維度的法律風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫,,加強(qiáng)自動化數(shù)據(jù)監(jiān)測與結(jié)構(gòu)化模型分析,建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理圖譜,,揭示法律風(fēng)險(xiǎn)管理狀況與趨勢變化,,為業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展提供窗口及時(shí)服務(wù),,精準(zhǔn)有效開展法律風(fēng)險(xiǎn)管理,。

全過程法律風(fēng)險(xiǎn)管理更到位

嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)全過程閉環(huán)管理,是保障法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效的關(guān)鍵,。民生銀行圍繞法律風(fēng)險(xiǎn)識別,、監(jiān)測、防控,、應(yīng)對等關(guān)鍵流程環(huán)節(jié),,狠抓法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入管控,、標(biāo)準(zhǔn)指引、評估督導(dǎo),、風(fēng)險(xiǎn)化解,、績效考評,不斷提升全過程法律風(fēng)險(xiǎn)管理成效,。

嚴(yán)控法律風(fēng)險(xiǎn)源頭,。民生銀行有效發(fā)揮業(yè)務(wù)一線和法律專業(yè)部門協(xié)同履職作用,堅(jiān)決把好客戶,、產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入關(guān),筑牢法律風(fēng)險(xiǎn)防控“防火墻”,。壓實(shí)業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入第一道防線主體責(zé)任,,落實(shí)市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)對客戶、產(chǎn)品,、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的第一位防控要求,。如將小微企業(yè)及企業(yè)主所涉企業(yè)治理、財(cái)務(wù)管理,、日常經(jīng)營等法律風(fēng)險(xiǎn)及防控要求,,全面納入小微業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格落實(shí)對小微客戶法律風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查與準(zhǔn)入審查,;將債券承銷,、并購貸款、財(cái)務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)及防控措施,,全面落實(shí)到各類投行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品制度規(guī)范,,嚴(yán)格各項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控要求等,發(fā)揮好業(yè)務(wù)一線御法律風(fēng)險(xiǎn)于行門之外的重要作用,。強(qiáng)化法律部門第二道防線的專業(yè)把關(guān)職責(zé),,嚴(yán)格落實(shí)對規(guī)章制度、業(yè)務(wù)產(chǎn)品,、法律文本的全覆蓋法律審查,。近兩年來,嚴(yán)格否決違反法律底線的136項(xiàng)業(yè)務(wù)方案,,對6.2萬項(xiàng)業(yè)務(wù),、文本提出法律調(diào)整意見、法律完善方案,,發(fā)揮好法律部門“一夫當(dāng)關(guān),、萬夫莫開”的專業(yè)把關(guān)作用,有力堵截重大法律風(fēng)險(xiǎn),有效化解法律風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)指引,。民生銀行高度重視法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),不斷強(qiáng)化對業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化管控,。近兩年來,,圍繞民法典、民訴法,、法院執(zhí)行監(jiān)督等新法新規(guī)和授信擔(dān)保,、投行資管、供應(yīng)鏈金融,、理財(cái)銷售,、個(gè)人信息保護(hù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù),發(fā)布法律風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)范577份,,明確法律風(fēng)險(xiǎn)管理措施與要求,,有力指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線防控風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范展業(yè),。全面制訂覆蓋公司,、零售、金融市場,、數(shù)字金融等各領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),,構(gòu)建覆蓋客戶、業(yè)務(wù),、交易,、員工行為“四位一體”的法律安全邊界,明確各類業(yè)務(wù)依法運(yùn)行的法律底線,,為業(yè)務(wù)一線精準(zhǔn)防控法律風(fēng)險(xiǎn)提供更清晰的指引,、更有力的措施。為保障業(yè)務(wù)依法高效運(yùn)行,,管理業(yè)務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn),,民生銀行持續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)合同文本體系建設(shè)。近兩年來,,根據(jù)《民法典》及其司法解釋,、《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等新法新規(guī)、監(jiān)管要求及行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控需要,,加快標(biāo)準(zhǔn)合同文本迭代更新,,制訂、修訂標(biāo)準(zhǔn)合同文本202份,,建立了全面覆蓋公司金融,、零售金融、金融市場,、生態(tài)金融,、中后臺管理等5大板塊15類業(yè)務(wù)367份標(biāo)準(zhǔn)合同的文本庫。同時(shí),,加強(qiáng)合同使用管理,,對合同的法律審查、下載及印制,、簽署,、存檔保管進(jìn)行全流程規(guī)范,實(shí)施線上系統(tǒng)強(qiáng)控,,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行,。

嚴(yán)格法律風(fēng)險(xiǎn)管理評估督導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)之患,,首在預(yù)防,,重在查漏補(bǔ)缺。民生銀行以法律風(fēng)險(xiǎn)評估督導(dǎo)為抓手,,形成嚴(yán)密的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與整改機(jī)制,。圍繞全面法律風(fēng)險(xiǎn)管理,民生銀行堅(jiān)持開展定期常態(tài)化評估與督導(dǎo),。統(tǒng)籌業(yè)務(wù)一線法律風(fēng)險(xiǎn)管理自評與法律部門復(fù)評,,定期開展半年度、年度全面法律風(fēng)險(xiǎn)管理評估督導(dǎo),,檢視法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)展,,對存在法律風(fēng)險(xiǎn)隱患、管理薄弱環(huán)節(jié)的機(jī)構(gòu),、業(yè)務(wù),、人員,加大通報(bào),、約談,、輔導(dǎo)力度,督導(dǎo)落實(shí)問題糾偏,、規(guī)范經(jīng)營管理,。評估、報(bào)告,、通報(bào)與整改閉環(huán)管理機(jī)制常態(tài)化運(yùn)行,,法律風(fēng)險(xiǎn)管控力度與成效大幅增強(qiáng)。針對突出問題,,開展重點(diǎn)評估與整改督導(dǎo),。近兩年來,全行圍繞公司、零售,、金融市場,、生態(tài)金融等領(lǐng)域,開展318項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)評估,,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭,,及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,有力促進(jìn)安全運(yùn)營,。如針對金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù),,對評估發(fā)現(xiàn)的問題,督導(dǎo)調(diào)整客戶風(fēng)評規(guī)則,,更新金融產(chǎn)品合約,,修訂合規(guī)銷售制度、考評規(guī)則,、銷售話術(shù),,金融產(chǎn)品銷售的規(guī)范性得到大幅提升。

堅(jiān)持依法化解處置風(fēng)險(xiǎn),。為有力處置風(fēng)險(xiǎn),,維護(hù)銀行合法權(quán)益,民生銀行建立并實(shí)施法律案件訴訟,、調(diào)解,、和解等金融糾紛多元化解機(jī)制。近兩年來,,通過和解方式處理客戶糾紛31件,,快速處理爭議,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),,避免事態(tài)升級,;通過提起訴訟處理糾紛2300余億元,有力保障資產(chǎn)安全,;依法處理被訴案件,,2021年、2022年勝訴率同比分別提升11.06%,、17.1%,,妥善化解矛盾糾紛,有效維護(hù)合法權(quán)益,。民生銀行不僅注重風(fēng)險(xiǎn)的即時(shí)處置,,更注重風(fēng)險(xiǎn)成因的源頭整治,建立起法律風(fēng)險(xiǎn)源頭治理機(jī)制,,深挖各類糾紛案件背后的管理短板與盲點(diǎn),,從業(yè)務(wù)政策,、制度、流程,、機(jī)制上實(shí)施管理改進(jìn),,從根源上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。如針對個(gè)別零售貸款逾期后主張權(quán)益不及時(shí),,導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效,、保證期間屆滿,,主債權(quán)落空,、保證人脫保等風(fēng)險(xiǎn),制訂零售問題資產(chǎn)訴訟管理工作制度,,嚴(yán)格各類法律時(shí)限管理要求,,加強(qiáng)時(shí)限管理監(jiān)控與督導(dǎo),從根本上解決法律風(fēng)險(xiǎn),。

強(qiáng)化法治績效考評,。全面落實(shí)法治建設(shè),需要有“牙齒”的管理手段做保障,。民生銀行建立總行條線部門法治考評,、經(jīng)營機(jī)構(gòu)法治考評、經(jīng)營機(jī)構(gòu)分管副職法治考評三位一體的法治考評機(jī)制,,優(yōu)化考評指標(biāo),,完善考評流程,提升考核權(quán)重,,切實(shí)發(fā)揮考評“指揮棒”的約束導(dǎo)向作用,。同時(shí),加大考評結(jié)果運(yùn)用力度,,將考評結(jié)果納入綜合績效考評,,直接影響被考評對象的“錢袋子”;將法治履職考評結(jié)果作為干部提拔,、晉升的重要依據(jù),,直接影響各級管理者的“官帽子”;根據(jù)法治考評結(jié)果實(shí)施崗位資格,、授權(quán)權(quán)限等差異化管理,,直接影響開展業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的“印章子”?!叭印饼R下,,法治正面激勵(lì)與負(fù)面懲戒發(fā)揮出正確導(dǎo)向作用。

法治文化更濃厚

百年企業(yè)靠文化,。塑造尊法,、學(xué)法,、守法、用法的法治文化,,是建設(shè)長青銀行,、百年民生的根基。民生銀行堅(jiān)持落實(shí)中共中央,、國務(wù)院全國“八五”普法工作部署和銀保監(jiān)會對銀行業(yè)“八五”普法工作要求,,制訂《中國民生銀行法治宣傳教育規(guī)劃(2021-2025年)》,廣泛開展內(nèi)容豐富,、形式多樣的法治宣傳教育,,尊學(xué)守用的法治文化在全行蔚然成風(fēng)。

全面提升全員法治意識與法治能力,。民生銀行堅(jiān)持針對性與普及性相結(jié)合,,“三抓”法治文化培育。抓好“關(guān)鍵少數(shù)”,,圍繞習(xí)近平法治思想,、《憲法》《法治中國建設(shè)規(guī)劃(2020-2025年)》《民法典》等重大法律政策,43家經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營班子學(xué)法講法613場次,,提高各級領(lǐng)導(dǎo)干部運(yùn)用法治思維,、法治方式深化改革、推動發(fā)展的能力,;抓實(shí)“重點(diǎn)員工”,,對新員工開展崗前基礎(chǔ)法治知識培訓(xùn)154場次,對違規(guī)違紀(jì)員工開展法律底線輔導(dǎo)教育331場次,,對新任中級管理人員開展依法合規(guī)履職談話和能力培訓(xùn)227場次,,確保新員工掌握基本法治要求,促進(jìn)違規(guī)人員重獲規(guī)范從業(yè)的意識與技能,,提升新任管理人員依法履職思維與能力,;抓好“普通員工”,圍繞《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》《九民會議紀(jì)要》等法律法規(guī)與業(yè)務(wù)落地要求,,對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),、各流程崗位法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等分條線開展教育培訓(xùn)2352場次,,提升各條線人員依法履職能力,。為提升法治文化宣教效果,民生銀行不斷創(chuàng)新宣教內(nèi)容與方法,。近兩年來,,民生銀行持續(xù)高頻開展“法律合規(guī)底線教育”“學(xué)好民法典?賦能新發(fā)展”等主題宣教活動,編發(fā)《典亮業(yè)務(wù)-民法典重點(diǎn)規(guī)則業(yè)務(wù)場景運(yùn)用指南》《刑法修正案(十一)-法律底線手冊》等學(xué)習(xí)教育讀本,,以圖文并茂的漫畫形式表現(xiàn)日常經(jīng)營管理過程中的典型業(yè)務(wù)場景,、重點(diǎn)法律風(fēng)險(xiǎn),,提出針對性的風(fēng)險(xiǎn)管控措施,增強(qiáng)可讀性與接受度,。開通“法治民生”訂閱號,,推送法治資訊173期;開設(shè)法治民生線上培訓(xùn)專欄,,發(fā)布線上課程73件,,6.88萬人參加在線課程學(xué)習(xí)與考試測評;各分行創(chuàng)新運(yùn)用競賽,、動漫,、抖音、微視頻等方式開展法治宣教,,營造濃厚法治文化氛圍,。隨著普法宣教工作的深入,,全員法治思維,、法治意識、法治能力得到增強(qiáng),,2022年因業(yè)務(wù)操作不當(dāng)造成的敗訴案件數(shù)量同比大幅降低27.12%,,重大涉黑涉惡風(fēng)險(xiǎn)保持零案發(fā)率,全行依法經(jīng)營管理水平顯著提升,。

精心塑造法治化營商環(huán)境,。民生銀行堅(jiān)持履行社會責(zé)任,認(rèn)真落實(shí)黨中央,、國務(wù)院與監(jiān)管部門要求,,全面加強(qiáng)消費(fèi)者和社會公眾法治宣傳引導(dǎo),持續(xù)開展“3?15”教育宣傳周,、“普及金融知識守住‘錢袋子’”,、6月防范非法集資宣傳月等主題活動,近兩年來累計(jì)開展線上線下宣教活動3萬余場次,,觸達(dá)金融消費(fèi)者和社會公眾6800萬余人次,,廣泛普及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反非法集資,、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、反有組織犯罪等金融法治知識,提高社會公眾對非法集資,、金融詐騙,、違法犯罪等風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力和防范意識。隨著金融消費(fèi)者法治宣教力度加大,,民生銀行法治金融企業(yè)形象得到客戶認(rèn)同,,友好的營商環(huán)境大幅改善,,2022年二季度監(jiān)管轉(zhuǎn)辦客戶投訴數(shù)量在股份制銀行中排名,較2021年同期的第3位下降為第7位,,2022年因客戶糾紛引發(fā)的被訴案件數(shù)量同比下降23.79%,,誠信、平等,、互利,、共贏的良好客戶關(guān)系得到牢固確立。

征程萬里風(fēng)正勁,,重任千鈞再出發(fā),。習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中指出,要堅(jiān)持全面依法治國,,更好發(fā)揮法治固根本,、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用,,在法治軌道上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家,。民生銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平法治思想為指導(dǎo),全面踐行依法合規(guī)經(jīng)營核心競爭力理念,,全面對標(biāo)“四梁八柱”風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)要求,,持續(xù)深入推進(jìn)法治民生建設(shè),加快構(gòu)建法治基礎(chǔ)更牢固,、過程管控更有力,、業(yè)務(wù)運(yùn)行更安全、員工行為更規(guī)范,、法律風(fēng)險(xiǎn)管控更有效,、營商環(huán)境更友善的依法經(jīng)營管理新體系,打造依法經(jīng)營,、特色鮮明,、持續(xù)創(chuàng)新、價(jià)值成長,、穩(wěn)健經(jīng)營的一流商業(yè)銀行,,建設(shè)“長青銀行、百年民生”,,為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家,、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)民生力量!

  

千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮

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