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 一些消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)上主動(dòng)吐槽——　　小心,！“套路貸”套路深（網(wǎng)上中國）

徐 駿作

新華社發(fā)

“無抵押”“低利息”“秒放款”……互聯(lián)網(wǎng)上,，這些隨處可見的貸款廣告，你一定不會(huì)陌生。它們看上去實(shí)惠誘人,、處處為消費(fèi)者著想，背后藏著的卻是“轉(zhuǎn)單平賬”“空白合同”“暴力討債”等一系列套路,，令人防不勝防,。有些消費(fèi)者甚至被環(huán)環(huán)相套，無法自拔,，背上了沉重的債務(wù)直至財(cái)產(chǎn)被榨干,。這些貸款都有一個(gè)共同的名字——“套路貸”。

百變套路,，防不勝防

借款2萬元,，不到半年還款金額變成了75萬元；合同金額是借款額的10倍,，個(gè)別最高日息竟達(dá)100%,；一到還款日，還款賬戶對(duì)不上,，還款人也聯(lián)系不上,，只能眼睜睜看著貸款逾期并償還高額利息；為還款被迫簽下多份借款合同,，借新還舊,，轉(zhuǎn)單平賬，陷入借了還,、還了借的怪圈……以上遭遇就是典型的“套路貸”,。

近年來，民間借貸交易活動(dòng)日趨頻繁,，各種借貸平臺(tái)應(yīng)時(shí)而生,。可“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸,，而是假借民間借貸之名,，以各種手段達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。犯罪嫌疑人通常會(huì)打著所謂“無抵押”“低息”甚至“免息”“放款快”的旗號(hào)吸引客戶,，通過發(fā)放貸款小廣告,、撥打騷擾電話等方式推銷貸款產(chǎn)品。一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之取得聯(lián)系,，便正式落入了“套路貸”團(tuán)伙的圈套,。

“套路貸”隱蔽性極強(qiáng)，套路頗多,，令人防不勝防,。據(jù)廣東省人民檢察院檢察官介紹，在犯罪嫌疑人鎖定目標(biāo)對(duì)象后,，會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽訂借款合同,，制造借貸假象,。簽訂借款合同也有很深的套路。首先,，以收取“保證金”的名義虛高借款金額,。明明只借10萬元，合同上卻變成20萬元,，這其中包含所謂的保障借貸資金安全的保證金,。

其次，以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法高利貸,。合同簽訂后,，犯罪嫌疑人會(huì)以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”（即首月利息）,、上門服務(wù),、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)際取得的借款額只有約八成,，支付逾期利息時(shí)則要以本金為基數(shù),。在被害人無力按時(shí)償還的情況下，犯罪嫌疑人會(huì)加緊催收,，并會(huì)“按約”加收所謂的“罰息”,、違約金等。此時(shí),，催債的嫌疑人再讓同伙來“接單平賬”,，即介紹被害人向同伙舉借更多的債務(wù)來清償前一筆債務(wù)，以此進(jìn)一步壘高借款金額,，而在此過程中,，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的中介費(fèi)。

移花接木,，給你挖坑

記者發(fā)現(xiàn),，如今，在“聚投訴”“黑貓投訴”等互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)上,，有越來越多的消費(fèi)者主動(dòng)曝光自己被“套路”的經(jīng)歷,，不知情被貸款、平臺(tái)方逾期以及惡意催收等情況比比皆是,。遭遇“套路貸”者,，輕則投訴舉報(bào)，重則拿起法律武器,，將不法者送入公安機(jī)關(guān),。

2月12日，蘭州警方破獲了一起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件。他們利用開發(fā)的網(wǎng)貸平臺(tái)和APP（應(yīng)用程序）,，非法收集公民信息,，采取“砍頭息”、逾期高額收費(fèi)的方式,，向受害人放貸,，套路如出一轍。此外,，在這次特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件中,，犯罪團(tuán)伙利用移花接木的手段,，使自己的網(wǎng)貸APP隱身于正常APP之中,，難被辨別，消費(fèi)者難逃其坑,。

這類網(wǎng)貸APP被警方稱為“AB面”APP,。消費(fèi)者本是為了獲取做菜、旅游,、天氣,、閱讀等資訊類內(nèi)容而下載的，但有時(shí)這類APP會(huì)突然布滿“網(wǎng)貸”鏈接,，原本的內(nèi)容消失得一干二凈,。而什么時(shí)候讓用戶看到A面，什么時(shí)候切換到B面,，全都根據(jù)后臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果來定,。給什么用戶看A面、給什么用戶看B面,，都是根據(jù)受害人信息“精確計(jì)算”得出的,。

甘肅警方破獲的“套路貸”案件顯示，“套路貸”公司拿到借款人的隱私信息后,，會(huì)根據(jù)手機(jī)通話記錄列出與借款人關(guān)系親密者的排名,。這些數(shù)據(jù)都會(huì)上傳后臺(tái)，催收公司獲得授權(quán)后可登錄查看,，以此決定撥打借款人哪位聯(lián)系人的電話或者采取哪種方式催收,。

從嚴(yán)監(jiān)管，謹(jǐn)防被“套”

如今,，以分期貸款為主流的消費(fèi)金融處于極速擴(kuò)張期,，車貸、房貸,、購物貸款……年輕一代擁有更加開放的金錢觀念,，超前消費(fèi)需求日益上升。與正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)規(guī)范的審核流程和對(duì)貸款人的嚴(yán)格要求相比，不法網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)利用了消費(fèi)者的僥幸心理和旺盛的消費(fèi)需求,，形成“生長”的空間,。包括“套路貸”在內(nèi)的不法網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)個(gè)人、家庭和社會(huì)均造成了嚴(yán)重危害,，各方呼吁加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管,。

2018年8月，最高人民法院下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》,，要求各級(jí)人民法院充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià),、教育、指引功能,，妥善審理民間借貸糾紛案件,，嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn),。

業(yè)內(nèi)人士建議，打造一套規(guī)范而有效率,、兼顧靈活性與前瞻性的監(jiān)管制度才是有效監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融的治本之策,。一方面高位階上位法應(yīng)盡快出臺(tái)，為全國范圍內(nèi)監(jiān)管建章立制,；另一方面各部門應(yīng)以更有擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度,、更為自覺的協(xié)作，盡力回應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融的新風(fēng)險(xiǎn),、新難題,。尤其應(yīng)盡快通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與相關(guān)部門通力合作，搭建有效,、有力的非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái),，把非法網(wǎng)絡(luò)金融行為消滅在萌芽狀態(tài)。

何欣禹

       來源：人民日報(bào)海外版

千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯：方志隆