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依行業(yè)慣例要求,,保險公司在車險合同中明確寫明,,被保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生的48小時內(nèi)報案,,確保保險公司及時調(diào)查案件,、確認(rèn)損失和責(zé)任,,否則保險公司有權(quán)拒絕賠償,。但是,,昨天北京市第一中級人民法院突破保險合同字面約定,,在一起案件中認(rèn)定保險公司不得以被保險人未履行48小時通知義務(wù)為由拒絕賠付。這在北京尚屬首次,。
起因
48小時后報案被拒賠
2006年8月12日,,史某駕車與另一車輛發(fā)生了交通事故,造成車輛損壞,,并將第三人撞傷,。后經(jīng)房山交通支隊認(rèn)定,史某負(fù)次要責(zé)任,。事故發(fā)生后,,史某在30%的比例內(nèi)負(fù)擔(dān)了車損,并實際給付12230.10元,。但是,,事故發(fā)生3天后,史某才撥打平安公司的報案電話,。
2006年9月18日,,平安公司向史某發(fā)出拒賠通知書,寫明由于史某沒有在規(guī)定的48小時內(nèi)報案,,此案拒賠,。
結(jié)果
被保險人終審勝訴
因為平安保險公司拒絕賠償,史某將平安公司告上西城區(qū)法院,。
一審法院認(rèn)為,,保險合同是雙方真實意思的表示,保險公司拒絕賠償并無不當(dāng),,因此駁回了史先生的訴訟請求,。史先生不服向一中院提起上訴。
一中院經(jīng)審理認(rèn)為,,應(yīng)當(dāng)從公平角度和合同整體來考慮雙方的權(quán)利義務(wù)。此案中,,保險事故發(fā)生后,,交通支隊對交通事故的基本事實、現(xiàn)場勘查情況,、形成原因及當(dāng)事人的責(zé)任做出了認(rèn)定并出具了交通事故認(rèn)定書,。根據(jù)上述認(rèn)定,史某在保險合同約定的保險事故發(fā)生后雖未履行及時通知義務(wù),,但并未導(dǎo)致平安公司無法核實保險事故的性質(zhì),、原因和損失程度等,因此平安公司僅以48小時內(nèi)是否打電話報案為由拒絕賠付,,于法無據(jù),。該條保險合同條款屬于加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的格式條款,應(yīng)認(rèn)定無效,。
原因
保險公司做法有違公平
據(jù)主審此案的法官介紹,,此案的宣判根據(jù)案件的具體情況而定,并沒否認(rèn)“保險公司制定48小時的強制報案時間是為了保證交通事故發(fā)生后能及時查清事實,,確認(rèn)損失的目的”,。但如果車主有交管部門的責(zé)任認(rèn)定書,能夠表明事故發(fā)生的情況,,就不應(yīng)再予局限,,否則就會違反了民法的公平原則。商報記者郭瑩
律師觀點
霸王條款不具法律效力
北京首信律師事務(wù)所車險律師孫勇認(rèn)為,,在各類保險合同中,,霸王條款普遍存在。除了車險中強制規(guī)定報案時間外,,在有些人壽險中,,保險公司還會單方面要求被保險人須到其指定的醫(yī)院就醫(yī),否則不予賠償,。但投保人對這些條款提出質(zhì)疑時,,保險公司通常會以行業(yè)慣例為托詞。但實際上,,這些條款嚴(yán)重加重了投保人或被保險人的責(zé)任,,違反了保險活動公平互利原則。這些條款實際上只是保險公司這些壟斷行業(yè)的人為行為,,并不具有法律效力,。
孫律師表示,因適用格式條款合同已在保險行業(yè)形成集體行動,,投保人無法抗拒只能與之簽訂,。但投保人可在保險合同簽訂后,向法院提起訴訟,,要求法院確認(rèn)霸王條款屬無效條款,,判定保險公司更改或是刪除這些條款,以維護投保人的合法權(quán)益,。
來源:北京商報
千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮